Grupul BCR a inregistrat anul trecut o pierdere neta de 1,2 miliarde lei (277 milioane euro), pe fondul majorarii cu 68,2% a costului cu provizioanele, la 3,62 miliarde lei (813,3 milioane euro), in conditiile in care rezultatul operational a fost de 2,35 miliarde lei, apropiat de nivelul din 2011, se arata intr-un comunicat de presa al bancii, citat de Mediafax.
Rezultatul negativ anual reprezinta o premiera pentru BCR, desi dupa debutul crizei financiare banca a mai inregistrat pierderi trimestriale sau semestriale.
Rezultatul operational in 2012 a atins 2,35 miliarde lei (528,9 milioane euro), in scadere cu 3,3% fata de 2,43 miliarde lei (574,6 milioane euro) in anul 2011.
Venitul operational in 2012 a scazut usor, cu 2,2%, pana la 4,04 miliarde lei (906,3 milioane euro), fata de 4,13 miliarde lei (974,3 milioane euro) in 2011.
Cheltuielile operationale in cuantum de 1,68 miliarde lei (377,4 milioane euro) in anul 2012 au scazut cu 0,8% fata de 1,69 miliarde lei (399,7 milioane euro) in 2011, in pofida cheltuielilor semnificative de restructurare inregistrate in trimestrul IV 2012.
„Anticipam cu nerabdare transformarea bancii noastre si a viitorului nostru. Acest proces a inceput in 2012 si va continua pe parcursul anului 2013. Obiectivele noastre sunt clare, in primul rand tintim imbunatatirea treptata a calitatii activelor si a cadrului general de management al riscurilor. in paralel, cautam sa optimizam calitatea modelului nostru de business, prin intermediul reorganizarii departamentelor de afaceri, retelei de sucursale si prin simplificarea generala a modelului operational”, a declarat Tomas Spurny, presedintele Bancii Comerciale Romane, citat in comunicat.
Potrivit bancii, declinul venitului operational a fost cauzat in principal de cererea slaba de credite de consum, precum si de nivelul redus al creditelor de investitii si de capital de lucru pentru companii, cu impact asupra venitului net din dobanzi, in scadere cu 7,6% fata anul anterior, pana la 2.89 milliarde lei (648,6 milioane euro) de la 3,13 miliarde lei (738,0 milioane euro). Venitul net din comisioane a crescut cu 9,4% fata de anul anterior, pana la 634,8 milioane lei (142,4 milioane euro) de la 580.1 milioane lei (136.8 milioane euro) in 2011, in principal datorita volumelor mai mari de tranzactionare. Rezultatul net din tranzactionare a crescut cu 21,8%, respectiv cu 91,9 milioane lei fata de anul anterior, adaugand 514,3 milioane lei (115,4 milioane euro) la veniturile pe anul 2012, in principal datorita castigurilor din tranzactiile de schimb valutar & re-evaluari.
in pofida cheltuielilor semnificative de restructurare, cheltuielile operationale au scazut cu 0,8% fata de anul anterior, la 1,68 miliarde lei (377,4 milioane euro), de la 1,69 miliarde lei (399,7 milioane euro) in 2011, multumita masurilor extinse de optimizare si managementului strict al costurilor. Costurile de restructurare aferente anului 2012, inclusiv costuri anticipate pentru anul 2013, au fost acoperite de economiile facute cu cheltuielile de personal, chirii si cladiri, consultanta, marketing. Astfel, raportul cost-venituri a ramas stabil la 41,6% fata de 41% in 2011, in pofida cheltuielilor semnificative de restructurare inregistrate in 2012.
„Restructurarea in profunzime a operatiunilor noastre are in vedere, mai intai de toate, imbunatatirea experientei clientilor si adaptarea generala a organizatiei la noile realitati de pe piata bancara din Romania. Nu am nici o indoiala ca echipa BCR va avea succes in fata acestei provocari”, a adaugat Tomas Spurny.
Costurile nete cu provizioanele de risc pentru credite si avansuri acordate clientilor au totalizat 3,62 miliarde lei (813,3 milioane euro) in 2012, fata de 2,15 miliarde lei (508,0 milioane euro) in 2011, reflectand impactul unei economii slabite asupra clientilor retail si companiilor, se mai arata in comunicatul BCR.
Rata creditelor neperformante (NPL) a fost de 26,7% din portofoliul total de credite la sfarsitul lui 2012, in timp ce formarea de noi credite neperformante s-a redus semnificativ, atat in termeni absoluti cat si relativi.
BCR inregistreaza al patrulea trimestru consecutiv in care s-a imbunatatit rata de acoperire a creditelor neperformante, in prezent 58,6%, semnificativ superioara valorii de 50,6% la sfarsitul anului 2011.
Ratele de solvabilitate se mentin mult peste cerintele de reglementare (min 10%) ale Bancii Nationale a Romaniei, fiind de 12,4% in decembrie 2012 (BCR neconsolidat, aplicand IFRS cu filtre prudentiale). De asemenea, rata capitalului de rang 1+2, la o valoare de 18,6% (decembrie 2012, Grupul BCR, IFRS) arata clar rata de adecvare a capitalului BCR si sustinerea continua din partea Erste Group.
Volumul agregat al creditelor acordate clientilor (inainte de provizionare, IFRS) a ramas stabil la 53,24 miliarde lei (11.979,5 milioane euro), (-0,2%) fata de 53.376,3 milioane lei (12.346,2 milioane euro) la finele anului 2011, activitatea noua de creditare fiind afectata de cererea slaba. Banca intentioneaza sa se concentreze asupra creditarii in lei, astfel incat sa inverseze combinatia de valute in cadrul portofoliului de credite pe termen mediu si lung si sa-si foloseasca din plin capacitatea puternica de autofinantare in lei.
Sumele datorate clientilor au ramas in cea mai mare parte stabile la 37,87 miliarde lei (8,52 miliarde euro) la sfarsitul lunii decembrie 2012 (-4,5% fata de perioada similara a anului anterior). Depozitele clientilor raman principala sursa de finantare a BCR, in timp ce banca se bucura de sprijinul sustinut al bancii-mama, precum si de surse de finantare diverse prin emisiunea de obligatiuni in cadrul programului MTN.
Raportul cost-venit a ramas stabil la valoarea de 41,6% fata de 41% in 2011, datorita masurilor de optimizare extinse si managementului strict al costurilor.
BCR a inregistrat al patrulea trimestru consecutiv in care s-a imbunatatit rata de acoperire a creditelor neperformante, in prezent 58,6%, semnificativ superioara valorii de 50,6% inregistrate la sfarsitul anului 2011.
