Populatia si firmele au economisit de la inceputul crizei 42,35 miliarde lei (9,9 miliarde euro), soldul depozitelor plasate la banci crescand cu 27,9% din ianuarie 2009 pana in luna august a acestui an. Daca la inceputul anului 2009, cand criza s-a instalat de drept si in Romania, soldul depozitelor plasate de populatie si persoanele juridice (societati nefinanciare si institutii financiare nemonetare) la banci era de 151,371 miliarde lei, de-a lungul celor trei trei ani si jumatate economiile personale si ale firmelor la institutiile de credit au crescut cu 27,9%, ajungand la 193,722 miliarde lei la sfarsitul lunii august a acestui an.
Potrivit datelor publicate de banca centrala, depozitele in lei au avansat cu 27,5% (27,21 miliarde lei), de la 98,74 miliarde lei la aproape 125,96 miliarde lei, iar cele in valuta, exprimate in lei, au urcat cu 28,7% (15,13 miliarde lei), de la 52,62 miliarde lei la 67,76 miliarde lei. in intervalul decembrie 2008 – august 2012, leul s-a depreciat fata de euro cu aproape 12%.
Economisirile realizate de populatie au contribuit cu 86,6% la avansul inregistrat de soldul depozitelor, respectiv cu 36,68 miliarde lei (8,57 miliarde euro). Soldul depozitelor populatiei a urcat astfel cu 44,26%, de la circa 82,88 miliarde lei la 119,56 miliarde lei, inregistrand un ritm superior de crestere celui al soldului total.
Pe monede, depozitele in lei plasate de persoanele fizice au avut un avans de 43,13%, usor mai scazut decat al celor in valuta, de 46,21%, ale caror sold exprimat in lei este influentat si de cursul de schimb. Soldul depozitelor in lei a evoluat de la 52,39 miliarde lei la inceputul anului 2009 la 74,99 miliarde lei la finele lunii august 2012. Totodata, totalul depozitelor in valuta constituite de persoanele fizice, exprimat in lei, a ajuns la 44,57 miliarde lei, de la 30,48 miliarde lei la inceputul lunii ianuarie 2009.
Pe de alta parte, depozitele plasate de firme au consemnat de la inceputul anului 2009 o crestere mult mai redusa, de 8,26%, respectiv 5,66 miliarde lei (1,32 miliarde euro), astfel ca soldul a avansat de la 68,49 miliarde lei la 74,15 miliarde lei.
Privind evolutia lunara, cele mai mari scaderi ale soldului depozitelor s-au inregistrat in lunile ianuarie din 2010 si 2011, de circa trei miliarde lei (2%). in schimb, in ianuarie 2012, a fost consemnata o crestere de aproape 1 miliard de lei la soldul depozitelor, pe fondul aportului persoanelor fizice cu 1,92 miliarde lei, dar in conditiile in care firmele si-au redus economisirea, asa cum s-a intamplat de altfel in toate lunile de inceput ale anilor precedenti. in ianuarie, companiile apeleaza la rezervele din conturi pentru a-si achita obligatiile bugetare aferente anului anterior.
Cea mai lunga perioada de scadere a soldului depozitelor s-a desfasurat intre decembrie 2010 si aprilie 2011, cand reducerea a fost de 3,6%, respectiv 6,37 miliarde lei, cauzata de segmentul firmelor in general, dar si de diminuarea economisirii populatiei in martie si aprilie. Aceasta evolutie venea dupa masurile de ajustare fiscala adoptate la mijlocul anului 2010, cand Guvernul a decis sa creasca TVA de la 19% la 24% si taierea salariilor bugetarilor cu 25%. Salariile bugetarilor au fost majorate la inceputul anului 2011 cu 15% fata de valoarea diminuata.
De altfel, cel mai prolific an pentru depozitele bancare constituite de populatie a fost 2009, chiar la debutul crizei, cand si dobanzile bancare au „explodat” la peste 16%. in 2009, depozitele constituite de persoanele fizice au urcat cu 15 miliarde de lei.
in urmatorii doi ani, cresterea nominala a depozitelor populatiei s-a situat la jumatate comparativ cu 2009, iar o suma apropiata, de 7 miliarde lei a fost adaugata si in primele opt luni din 2012.
Depozitele la termen plasate de persoanele fizice de la inceputul anului 2009 si-au majorat ponderea de la 55,45% la 80,8% in totalul depozitelor populatiei, restul revenind depozitelor overnight.
Populatia avea la finalul lunii august depozite la termen de 96,69 miliarde lei, peste dublu (110%) fata de inceputul lunii ianuarie 2009, cand totalizau 45,96 miliarde lei.
Dintre acestea, economisirile in lei au inregistrat o dublare fata de inceputul crizei (118%), insumand 61,15 miliarde lei, iar ponderea in totalul depozitelor la termen ale populatiei a crescut de la 60,88% la 63,24%. Pe de alta parte, depozitele in euro si-au redus ponderea de la 33,6% la 31,9% in cei trei ani si jumatate, dar ca valoare, soldul s-a dublat, la 30,87 miliarde lei. Pentru alte valute, depozitele au intregistrat o crestere de 84,4%, de la 2,53 miliarde lei la 4,67 miliarde lei, dar si pe acest segment ponderea s-a diminuat, de la 5,5% la 4,82%.
Din primavara acestui an, se observa tendinta populatiei de a-si economisi banii in depozite la termen in lei cu scadenta mai mare de un an, in detrimentul plasamentelor pe scadente de sub 12 luni, care raman insa cu o pondere covarsitoare in portofoliul de depozite in moneda nationala, de 90% la finele lunii august.
Perioadele de economisire de pana la un an sunt inca preferate de romani si in cazul euro sau al altor valute, scadentele mai mari inregistrand cresteri modeste de la un an la altul.
