Băncile din România au realizat un profit de 14,8 miliarde de lei, în 2024, potrivit datelor BNR, fiind cel mai mare profit înregistrat de sectorul bancar din 1990 până în prezent. Printre factorii care au contribuit la această evoluție record se numără creșterea activelor bancare, politica monetară a BNR și un nivel controlat al riscurilor. Cu toate acestea, băncile au plătit noi impozite care au redus parțial câștigurile, dar despre acest aspect discutăm într-o altă analiză Bankingnews.ro.
Cifrele Băncii Centrale arată că la sfârșitul anului trecut, în România erau 32 de instituții de credit, din care opt sucursale ale unor bănci străine. Activele totale se ridicau la 881,7 miliarde lei, cu 38,5 miliarde lei mai mari comparativ cu septembrie 2024 și cu 78,4 miliarde lei peste cele de la sfârșitul lui 2023. Activele instituțiilor cu capital privat reprezentau 85,7% în total active, iar activele instituțiilor cu capital străin 62,5%.
Pe scurt, acesta este fotografia sistemului bancar pentru 2024. DAR…
Poate iți amintești de anii crizelor financiare în care toată lumea vorbea despre consolidarea capitalurilor și rezerve financiare. Am înțeles atunci că o bancă profitabilă va face față provocărilor economice.
Deci, de ce este important ca o bancă să fie profitabilă?
Simplist spus e clar că o bancă profitabilă inspiră încredere atât investitorilor, cât și deponenților, ceea ce contribuie la menținerea stabilității financiare.
Un sistem bancar solid susține finanțarea economiei prin acordarea de credite pentru companii și persoane fizice. De asemenea, băncile profitabile contribuie substanțial la bugetul de stat prin impozite și taxe.
În plus, profitabilitatea sporește încrederea deponenților și investitorilor în sistemul bancar: cu indicatori solizi de rentabilitate, băncile își pot menține ratingurile și pot atrage capital (inclusiv prin emisiuni de acțiuni sau obligațiuni) la costuri mai reduse.
Mai mult, profitabilitatea asigură băncilor posibilitatea de a investi în tehnologie și digitalizare, ceea ce conduce la o eficiență operațională sporită.
Dacă băncile nu sunt profitabile, apar riscuri semnificative
Ce înseamnă pentru bănci capitalizarea insuficientă – profiturile mici înseamnă capital intern puțin, iar băncile pot ajunge să nu îndeplinească cerințele prudențiale sau să nu aibă fonduri pentru a absorbi pierderi neprevăzute.
Acest lucru le face vulnerabile la șocuri și poate duce chiar la insolvabilitate sau faliment bancar, cu efecte grave asupra deponenților (care își pot pierde încrederea și retrag masiv economiile).
În al doilea rând, băncilor neprofitabile le va fi greu să atragă investiții sau finanțare de pe piețe; rentabilitatea scăzută se traduce adesea în evaluări bursiere scăzute și dificultăți în a emite capital nou. Astfel, capacitatea lor de a acorda credite scade, afectând economia reală prin reducerea finanțării disponibile.
Nu în ultimul rând, profitabilitatea scăzută poate stimula asumarea de riscuri ridicate: managementul, sub presiunea de a crește câștigurile, ar putea relaxa standardele de creditare sau angaja banca în operațiuni riscante, vulnerabilizând și mai mult instituția. Prin urmare, menținerea unei rate sustenabile a profitului este crucială – nici prea jos (pentru a evita vulnerabilitatea), dar nici obținută din riscuri excesive. Echilibrul garantează că băncile își pot îndeplini rolul economic de intermediere financiară într-un mod stabil și de încredere.
Pe scurt, un sistem bancar instabil poate afecta întreaga economie, limitând accesul la finanțare pentru companii și populație.
Profiturile Băncilor din România în 2024
Anul 2024 a marcat un nivel record al profitabilității sistemului bancar românesc. Potrivit datelor BNR, profitul net cumulat al băncilor din România a fost de aproximativ 14,8 miliarde de lei, în creștere față de anul anterior (aproape 14 miliarde de lei).
Performanța din 2024 marchează astfel al treilea an consecutiv de creștere a profitabilității bancare, după redresarea puternică post-pandemie. Per ansamblu, toate băncile majore din România au fost profitabile în 2024, iar 7 bănci (incluzând Alpha Bank pe lângă cele de mai sus) au depășit fiecare câștiguri de peste 1 miliard de lei, evidențiind un sector bancar concentrat și robust financiar.
Această performanță a fost susținută de menținerea dobânzilor ridicate și de creșterea constantă a creditării. De asemenea, rata creditelor neperformante a rămas relativ scăzută, situându-se la 2,46%, ceea ce indică o calitate bună a portofoliilor de credite.
Printre factorii care au contribuit la această evoluție se numără creșterea activelor bancare, politica monetară a BNR și un nivel controlat al riscurilor.
Performanța principalelor bănci
Banca Transilvania: profit net de 3,5 miliarde de lei, susținut de achiziția OTP Bank și de creșterea organică a veniturilor.
Grup BCR: profit net de 2,77 miliarde de lei, datorită creșterii veniturilor din dobânzi și expansiunii creditării.
Raiffeisen Bank: profit net de 1,67 miliarde de lei, cu o rată scăzută a creditelor neperformante.
BRD: profit net de 1,52 miliarde de lei, cu o ușoară scădere față de anul anterior, dar cu un portofoliu de credite în creștere.
ING Bank: profit net de 1,37 miliarde de lei, menținându-și poziția stabilă pe piață.
UniCredit Bank: profit net de 1,28 miliarde de lei, ușor sub nivelul din 2023.
În loc de concluzie
Atunci când citești despre profitabilitatea băncilor, știrea subliniază soliditatea sectorului financiar din România. Deci, vorbim despre premise bune pentru dezvoltarea creditării și pentru menținerea stabilității financiare.
