BCR a realizat un profit net de 344 milioane RON (77,1 mil euro) in trimestrul 1 2015 sustinut de costuri de risc substantial mai scazute, ca urmare a calitatii mai bune a portofoliului de credite dupa restructurarea extensiva a bilantului din 2014, anunta banca intr-un comunicat de presa remis publicatiei online www.BankingNews.ro
BCR a obtinut in Trim. 1 2015 un rezultat operational de 392, 3 milioane RON(88,1 milioane EUR), cu 29, 0% mai redus decat in anul precedent de 552, 5 RON (122,7 milioane EUR), datorita veniturilor operationale mai mici, care au suferit impactul unei contributii reduse din derulare a creditelor neperformante si partial compensate prin costuri mai mici.
Venitul operational s-a redus cu 18%, la 749,9 milioane lei (168,5 milioane euro), din cauza veniturilor din dobanzi care au scazut cu 20,8%, la 510,5 milioane lei (114,7 mil. euro) si a rezultatului net din tranzactionare mai mic cu 29,8%, ajungand la 61,9 milioane lei (13,9 mil. euro), pe fondul activitatii de tranzactionare mai reduse.
„Rezultatele financiare in primul trimestru al anului 2015 subliniază faptul că redresarea BCR a luat un avant puternic. Iesim dintr-o perioadă dificila; cu toate acestea, avem satisfactia de a fi reusit in mod constant sa facem ceea ce trebuie, pe parcursul acestei perioade de transformare. Pe masura ce reusim sa atingem obiectivele de eficientizare a costurilor si eliminare a riscurilor, dedicam din ce în ce mai multe resurse consolidarii retelei comerciale si relatiilor noastre cu clientii, sustinute de transparenta, stabilitate si simplitate a serviciilor. BCR controleaza o cota de piata semnificativa in segmentul retail, iar calitatea activelor corporate se imbunatateste continuu. Suntem angrenati in directionarea cat mai mult posibil a resurselor noastre exceptionale de lichiditate si capital catre finantarea economiei. Privim cu incredere catre atingerea unei cresteri sanatoase si a unei profitabilitati sustenabile ancorata intr-o misiune simpla: aceea de a cladi prosperitatea si de a cultiva independenta financiara a clientilor nostri”, a declarat Tomas Spurny, CEO BCR.
In activitatea bancara retail, performanta ridicata a retelei de sucursale a generat volume noi de credite ipotecare standard mai ridicate cu 48% anual, respectiv o productie noua de credite Prima Casa in crestere anuala de 43%.
Soldul creditelor performante retail a fost de aproximativ 16,6 miliarde RON, in contextul acoperirii creditelor rambursate sau ajunse la maturitate de catre creditele nou acordate. Cu o valoare de 9,55 miliardeRON, portofoliul total de credite pentru locuintea continuat sa creasca fata de 8, 45 miliarde RON la sfarsitul anului 2014.
Portofoliul de credite performante in moneda locala a crescut incurajator la 7,0 miliarde RON, comparativ cu 6,7 miliarde RON la sfarsitul anului 2014. in activitatea corporate, portofoliul de credite performante s-a aflat la aproximativ 11,5 miliarde RON, in contextul unui volum din ce in ce mai ridicat de c redite noi aprobate, sustinute de un flux solid de afaceri noi de o calitate mai buna , in special pe segmentele de descoperit de cont, capital de lucru si finantarea lantului deaprovizionare. Aceste finantari nou acordate in economie s-au coroborat cu distributia reusita a produselor subsidiarelor BCR, incluzand fondurile Erste Asset Management, BCR Banca pentru Locuinte si BCR Pensii.
Veniturile nete din dobanzi au scazut cu 20,8%, la 510,5 milioane RON (EUR 114.7 milioane), de la 644,4 milioane RON (143,1 milioane EUR) in Trim. 1 2014, considerand rezolvarea accelerata a portofoliului de credite problematice, eforturile de a avea preturi competitive pe piata, intr-un context de continua rebalansare a noilor volume de credite retail catre productia de credite garantate si un mediu dominat de o rata mai mica a dobanzii.
Veniturile nete din comisioane au scazut cu 4,7%, la 167, 6 milioane RON (37,7 milioane EUR), de la 175,9 milioane RON (39,1 milioane EUR) in Trim. 1 2014, pe seama comi sioanelor mai mici din administrarea creditelor si conturilor curente.
Rezultatul net din tranzactionare a scazut cu 29,8%, la61,9milioane RON(13,9milioane EUR), de la 88,3 milioane RON ( 19,6 milioane EUR) in Trim.1 2014 datorita activitatii mai reduse de tranzactionare.
Venitul operational a scazut cu 18,% la 749, 9 milioane RON (168,5milioane EUR) de la 915,0 milioane RON (203,2milioane EUR)in Trim. 1 2014, in special datorita veniturilor nete din dobanzi mai reduse, impreuna cu un rezultat din tranzactionare mai scazut.
Cheltuielileadministrative generale in Trim. 1 2015 au ajuns la 357,6 milioane RON (80,4 milioane EUR), mai mici cu 1,3% comparativ cu 362,5 milioane RON (80,5 milioane EUR) in Trim. 1 2014. Realizarea tintelor privind costurile, stabilite in planul de redresare si sustinut de concentrarea continua asupra imbunatatirilor productivitatii, este de asteptat sa se traduca in investitii semnificative in infrastructura bancii in trimestrele urmatoare. Ca atare, raportul cost- venit a avansat la 47, 7% in Trim. 1 2015, fata de 39,7% in Trim. 1 2014.
Costurile de risc si calitatea activelor
Pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt masurate la valoarea justa prin profit si pierdere au inregistrat o contributie pozitiva de 39,4 milioane RON (8,9milioane EUR) in Trim. 1 2015, fata de o sarcina negativa de – 496,4 milioane RON (-110,3 milioane EUR) in Trim. 1 2014, datorita eforturilor reusite de rezolva mostenirea de credite cu probleme.
Costurile de risc substantial mai mici au fost generate in principal de o calitate mai ridicata a portofoliului de credite performante, de generarea mai mica de NPL – uri in activitatea retail, precum si mai putine cazuri de neplata in primul trimestru si recuperari mai ridicate in segmentul corporate fata de baza stabilita in semestrul 2 al anului 2014, ca urmare a revizuirii extensive a portofoliului. Rata 2 NPL de 25,6%, la 31 martie 2015, a fost semnificativ mai mica fata de 30,3% la 31 martie 2014, in pofida reducerii generale a portofoliului de credite determinata de recuperari, vanzari de portofolii NPL si scoateri in afara bilantului. Rata de acoperire a NPL s-a situat la 75,7%, semnificativ peste nivelul de 62,2% din martie 2014.
Raportul de solvabilitate conform standardelor locale (doar banca) in februarie 2015 se afla la nivelul de 19,7 %, cu mult peste cerintele obligatorii ale Bancii Nationale a Romaniei (min 10%). De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de 19, 7 % (Grup BCR), in decembrie 2014, arata clar puternica adecvare a capitalului BCR si sustinerea sa continua de catre Erste Group. In acest sens, BCR se bucura de una din cele mai solide pozitii de capital si finantare dintre bancile romanesti.
BCR isi mentine in continuare rata de solvabilitate ridicata, dovedind astfel capacitatea si angajamentul de sustinere a cresterii creditarii sustenabilea tat in linia de afaceri retail cat si in linia de afaceri corporate. Depo zitele de la clienti au fost in usoara scadere cu 2,7% la 38.852,8 milioane RON(8.810, 6 milioane EUR) la 31 martie 2015, fata de 39.922,6 milioane RON (8.905,7 milioane EUR) la 31 decembrie 2014, considerand faptul ca dezvoltarea pozitiva a depozitelor retail a fost compensata de o scadere sezoniera a depozitelor corporate.
Depozitele clientilor raman principala sursa de finantare a BCR, in timp ce banca beneficiaza de surse de finantare diversificate, incluzand compania mama. BCR se concentreaza pe creditarea in lei , cu scopul de inversa pe termen mediu si lung mixul de valute din portofoliul de credite in favoarea monedei locale si pentru a utiliza la maximum capacitatea puternica de auto – finantare in lei.
