Intervențiile repetate ale BNR de a scoate bani din piață, prin limitarea lichidității și susținerea leului în fața presiunilor de pe curs, au împins băncile să înceapă o luptă discretă, din nou, pentru economiile românilor. În doar câteva săptămâni, această presiune s-a tradus în oferte tot mai mari pentru depozite, mai ales cele pe termen scurt, iar în prezent dobânzile au urcat până la 8% –bulgarii de la TBI Bank au cel mai ridicat randament din piață în acest moment.
BNR strânge lichiditatea: efectul de domino asupra băncilor
De câteva luni, Banca Națională a României a schimbat tactica în piață. Nu a modificat dobânda de politică monetară în acest an, dar a început să absoarbă masiv lichiditatea excedentară prin operațiuni de tip depozit la termen și prin intervenții indirecte pe piața valutară.
De ce are nevoie banca de banii tăi
Recent, intervențiile BNR de apărare a leului, în perioada alegerilor, au avut ca efect paralel și drenarea lichidității din piață, făcând finanțarea mai scumpă pentru bănci. În lipsa surplusului de bani ieftini, instituțiile de credit au început să se uite tot mai atent la economiile populației pentru a-și asigura resurse stabile de finanțare. În acest context, banii din depozite devin tot mai valoroși pentru sistemul bancar.
Depozitele populației, în creștere puternică față de anul trecut
Potrivit celor mai recente date publicate de BNR, la finalul lunii aprilie 2025, depozitele în lei ale populației au ajuns la 256,9 miliarde de lei, în creștere cu 11,2% față de aceeași perioadă a anului trecut. În ultimii doi ani, interesul pentru economisire al populației a crescut datorită dobânzilor mai atractive, dar și pe fondul incertitudinilor economice și politice.
Cum te ajută pe tine creșterea dobânzilor la depozite
Pentru românii cu bani puși deoparte, anunțul că băncile cresc dobânzile înseamnă că pot câștiga mai mult din economiile lor. Cu cât dobânda e mai mare, cu atât suma strânsă la finalul perioadei va fi mai mare.
Atentie! Chiar dacă banca îți oferă o dobândă mai bună în aceste zile, trebuie să te uiți și la inflație. Dacă inflația e mai mare decât câștigul din dobândă, riști ca banii tăi să valoreze mai puțin în viitor, chiar dacă în cont vezi o sumă mai mare.
Așadar, înainte de a alege oferta unei anumite bănci, e bine să te uiți la perioada pentru îți blochezi banii, dacă poți retrage înainte de termen, ce taxe achiți și, bineînțeles, să compari ofertele mai multor bănci pentru a găsi cea mai bună variantă pentru nevoile tale.
Unde găsești acum cele mai bune dobânzi la depozite
În ultimele săptămâni, mai multe bănci au operat deja majorări de dobândă, în special pe termen scurt și pentru ofertele promoționale destinate atragerii de fonduri noi.
Prima mișcare a venit din partea Raiffesien Bank. În urmăț cu trei săptămâni, banca a lansat oferta pentru depozitele la termen pe 4 luni în RON, unde ratele de dobândă pot ajunge până la 6,2% pe an. Această ofertă a expirat pe 3 iunie 2025.
După, a urmat oferta imbatabilă a celor de la Tbi Bank. În 13 mai, banca a crescut dobânda pentru depozitele în lei pentru persoane fizice, oferind până la 8% pe an pentru depozite la termen de o lună, 7% pentru cele pe 3 luni și 6,45% pentru cele pe 6 luni. Aceste valori sunt valabile pentru depozite constituite online.
Și BCR a majorat dobânda până la 6,00% pentru depozitul pe 5 luni, dar oferta se aplică clienților săi prin aplicația George care au ajuns la nivelul Max sau Max Invest.
Lucrurile stau diferit dacă nu beneficiezi de programul de beneficii al băncii. Astfel, banca practică dobanzi de 4,20% pentru depozitul la 3 luni, 4,60% pentru cel pe 6 luni și 5% pentru 12 luni
Din luna mai, și ProCredit Bank își încurajează noii clienți cu dobânzi mai avantajoase. Ai opțiunea unui depozit la termen ProSave în lei pe 3 luni cu dobândă anuală de 7,00%, pe 6 luni cu dobândă anuală de 7,00% sau pe 12 luni cu dobândă anuală de 6,35% (minim 10.000 lei – depozite 100% online).
Din 2 iunie, și Exim Banca Românească s-a alăturat trendului cu o ofertă imbatabilă de 7,00% dobândă pentru un depozit pe 7 luni, pentru clienții noi, în cadrul produsului Depozitul PLUS.
Nu în ultimul rand, TechVentures Bank a lansat o ofertă online pentru depozitul constituit pe 4 luni care are o dobândă de 7,00% pe an (suma minimă de constituire este de 5.000 de lei). Banca practica dobânzi pentru depozitele online între 4,75% pentru 1 lună și 6,25% pentru cel pe 6 sau 12 luni.
Ce alte dobânzi practică băncile
Banca Transilvania, cea mai mare bancă din sistem, practică dobânzi la depozite între 4,20% pentru o lună, 4,70% pentru 3 luni, 4,95% la 6 luni și 5,20% pentru un depozit constiuit pe 12 luni.
Și la UniCredit poți beneficia de o dobanda de 6% pentru depozitele la termen în lei, cu prelungire automata, constituite pe 6 luni, prin Mobile sau Online Banking. Însă, banca condiționează obținerea acestui randament de suma depozitată. Astfel, ai 6% dobândă pe an pentru sume începand de la 50.000 lei și doar 5,5% dobândă pe an pentru sume începând de la 10.000 Lei.
În prezent, la Raiffeisen Bank depozitele constituite online oferă randamente ce încep de la 5% pentru 3 luni și pot ajunge la 5,20% pentru un depozit pe 12 luni (minim 5000 de lei).
Dobânzile CEC Bank au valori între 4,25% pentru o lună, până la 5, 25% pentru depozitul constituit pe 12 luni, online.
Și la ING primești o dobândă de 5,5% p.a. pe o perioadă de 4 luni, dacă îți deschizi Depozit Bonus cu sumele noi economisite, până la 5 milioane lei.
Și la Salt Bank ai dobânzi avantajoase. Astfel, dacă optezi pentru economii pe 3 luni, banca îți oferă o dobândă de 5,3% pe an. Pentru economii pe 6 luni, dobânda crește la 5,8% pe an, iar pentru 12 luni banca scade dobânda pana la 5,6%, semn clar că multe bănci mici se bat pe banii clienților – pe termen scurt.
De de?
Băncile caută să atragă rapid bani de la populație și vin cu oferte imbatabile pe termen scurt, dar fără să se angajeze pe termen lung, într-un context în care nu se știe cum vor evolua inflația, cursul valutar sau deciziile BNR. Cu aceste depozite scurte, băncile își asigură lichiditate rapidă și își păstrează flexibilitatea de a ajusta ofertele mai ușor, dacă piața se schimbă.
Dobânzi între 3 și 8% pentru un depozit pe 1 lună
Practic, dobânzile oferite acum de unele bănci au urcat până la 8% – nivel asemănător cu anii 2005 sau 2013, dar în prezent avem o „plajă” largă de dobânzi – între 3% la BRD (depozit la termen in RON) și 8,00% – tbi bank.
Remarcăm faptul că băncile mici și medii râmân mai agresive și vin cu oferte atractive, în timp ce băncile mari adoptă o strategie mai prudentă, mizând pe stabilitatea portofoliilor actuale.
Așa cum arată cifrele studiate de BankingNews la începutul lunii iunie, românii cu economii care caută soluții de protecție în fața inflației au o opțiune valabilă de economisire prin depozitele bancare, cel puțin pe termen scurt și mediu.
*Inflația anuală a rămas la 4,9% în aprilie 2025
Citește si
