BCR a obtinut in primele 9 luni din 2015 un rezultat operational de 1.201,2 milioane RON (270,5 milioane EUR), mai redus cu 23,5% decât in anul precedent de 1.570,0 RON (353,0 milioane EUR), pe marginea veniturilor operationale mai mici, aflate sub impactul unei contributii mai reduse din derularea creditelor neperformante si costurilor mai ridicate, se arata intr-un comunicat de presa remis de BCR.
Profitul net in primele 9 luni din 2015 s-a situat la nivelul de 904,3 milioane RON (203,6 milioane EUR), sustinut de costurile de risc substantial mai reduse ca rezultat al unei calitati mai bune a bilantului si recuperari din credite neperformante dupa o restructurare extensiva a portofoliului de credite in anul 2014.
In activitatea bancara retail, performanta ridicata a retelei de sucursale a generat volume noi de credite garantate mai ridicate cu 17% anual, in cadrul carora vânzarile de noi de credite Prima Casa au inregistrat o crestere anuala de 48%, in timp ce volumul de credite de nevoi personale a crescut cu 11% anual.
in activitatea corporate, portofoliul de credite nou acordate s-a ridicat la 2,2 miliarde RON de la inceputul anului, in timp ce volumul total al creditelor din bilant a ramas stabil de la inceputul anului, sustinut de o crestere de 1,7% pe segmentul de intreprinderi mici si mijlocii. Volumul de credite noi aprobate este din ce in ce mai ridicat, sustinut de un flux solid de afaceri noi de o calitate mai buna, in special pe segmentele de descoperit de cont, capital de lucru si finantarea lanturilor de aprovizionare.
Aceste finantari nou acordate in economie s-au coroborat cu distributia de succes a produselor subsidiarelor BCR, incluzând fondurile Erste Asset Management si BCR Pensii.
Veniturile nete din dobânzi au scazut cu 15,5%, la 1.506,5 milioane RON (EUR 339,3 milioane), de la 1.782,9 milioane RON (400,8 milioane EUR) in primele 9 luni din 2014, considerând rezolvarea accelerata a portofoliului de credite problematice, eforturile de a oferi preturi competitive pe piata, precum si un mediu dominat de rate mai mici ale dobânzii.
Veniturile nete din comisioane au scazut cu 1,6%, la 531,6 milioane RON (119,7 milioane EUR), de la 540,2 milioane RON (121,4 milioane EUR) in primele 9 luni din 2014, pe seama comisioanelor mai mici din administrarea creditelor si conturilor curente, dar sustinute de veniturile generate de activitatea BCR Pensii.
Rezultatul net din tranzactionare a scazut cu 17,5%, la 232,1 milioane RON (52,3 milioane EUR), de la 281,3 milioane RON (63,2 milioane EUR) in primele 9 luni din 2014 datorita activitatii mai reduse de tranzactionare.
Venitul operational a scazut cu 12,1% la 2.307,3 milioane RON (519,6 milioane EUR) de la 2.624,4 milioane RON (590.0 milioane EUR) in primele 9 luni din 2014, in special datorita veniturilor nete din dobânzi mai reduse, impreuna cu un rezultat din tranzactionare mai scazut.
Cheltuielile administrative generale in primele 9 luni din 2015 au ajuns la 1.106,2 milioane RON (249,1 milioane EUR), mai ridicate cu 4.9%, comparativ cu 1.054,4 milioane RON (237,1 milioane EUR) in primele 9 luni din 2014. Realizarea tintelor privind costurile, stabilite in 2012 in planul de redresare si sustinuta de concentrarea continua asupra imbunatatirilor productivitatii, este de asteptat sa se traduca in investitii semnificative in infrastructura IT a bancii.
Conform strategiei stabilite in 2012 privind redresarea si imbunatirea productivitatii bancii continua investitiile masive in infrastructura IT a bancii, ceea ce a generat cresterea cheltuielilor administrative generale in primele 9 luni din 2015 cu 4.9%, la 1.106,2 milioane RON (249,1 milioane EUR).
Ca atare, raportul cost-venit a avansat la 47,9% in primele 9 luni din 2015, fata de 40,1% in aceeasi perioada din 2014.
Costurile de risc si calitatea activelor
Pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt masurate la valoarea justa prin profit si pierdere au inregistrat valoarea de -55,1 milioane RON (-12,4 milioane EUR) in primele 9 luni din 2015, fata de o sarcina negativa de -4.051,2 milioane RON (-910,8 milioane EUR ) in primele 9 luni din 2014, datorita eforturilor reusite de a rezolva mostenirea de credite cu probleme. Costurile de risc substantial mai mici au fost generate in principal de o calitate mai ridicata a portofoliului de credite performante, de generarea mai mica de NPL-uri, precum si mai putine cazuri de neplata si recuperari mai ridicate ca urmare a revizuirii extensive a portofoliului.
Rata NPL de 22,2%, la 30 septembrie 2015, a fost semnificativ mai mica fata de 26,5% la 30 septembrie 2014, in pofida reducerii generale a portofoliului de credite determinata de recuperari, vânzari de portofolii NPL si scoateri in afara bilantului. Rata de acoperire a NPL s-a situat la 79,1%.
Capitalizare si finantare
Raportul de solvabilitate conform standardelor locale (doar banca) in august 2015 se afla la nivelul de 19,8%, cu mult peste cerintele obligatorii ale Bancii Nationale a României (min 10%). De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de 18,8% (Grup BCR), in iunie 2015, arata clar puternica adecvare a capitalului BCR si sustinerea sa continua de catre Erste Group. in acest sens, BCR se bucura de una din cele mai solide pozitii de capital si finantare dintre bancile românesti.
BCR isi mentine in continuare rata de solvabilitate ridicata, dovedind astfel capacitatea si angajamentul de sustinere a cresterii creditarii sustenabile atât in linia de afaceri retail cât si in linia de afaceri corporate, . consolidând astfel capacitatea de a genera venituri semnificative din activitatea sa de baza.
Depozitele de la clienti au fost in usoara scadere cu 0,5% la 39.731,7 milioane RON (8.994,0 milioane EUR ) la 30 septembrie 2015, fata de 39.922,6 milioane RON (8.905,7 milioane EUR) la 31 decembrie 2014, considerând faptul ca evolutia pozitiva a depozitelor retail a fost compensata de o scadere sezoniera a depozitelor corporate. Depozitele clientilor ramân principala sursa de finantare a BCR, banca beneficiind totodata de surse de finantare diversificate, inclusiv compania mama.
BCR se concentreaza pe creditarea in lei, cu scopul de inversa pe termen mediu si lung mixul de valute din portofoliul de credite in favoarea monedei locale si pentru a utiliza la maximum capacitatea puternica de auto-finantare in lei.
