Banca Comerciala Romana (BCR) a obtinut în Semestrul 1 2015 un rezultat operational de 778,5 milioane RON (175,0 milioane EUR), cu 28,9% mai redus decât în anul precedent de 1.096,6 RON (246,4 milioane EUR), din cauza veniturilor operationale mai mici, aflate sub impactul unei contributii mai reduse din derulare a creditelor neperformante si costurilor usor mai ridicate, se arata intr-un comunicat de presa remis de institutia de credit.
Principalele repere ale bilantului activitatii BCR pe primele 6 luni din 2015
* Pe baza rezultatului operational de 778,5 milioane RON (175,0 milioane EUR), BCR a realizat un profit net de 603,4 milioane RON (135,7 milioane EUR) în Semestrul 1 2015, sustinut de costuri de risc substantial mai scazute, ca urmare a calitatii mai bune a portofoliului de credite dupa restructurarea extensiva a bilantului din 2014.
* Eforturile sustinute de a rezolva mostenirea de credite neperformante (NPL) si de a îmbunatati calitatea portofoliului de credite performante sunt vizibile în ambele segmente retail si corporate. Ponderea NPL a scazut la 23,1% comparativ cu 29,3% în Semestrul 1 2014, în timp ce rata de acoperire a NPL s-a ridicat la un nivel foarte confortabil de 76,9%.
* În Semestrul 1 2015 BCR a înregistrat o crestere semnificativa, cu 34% anual, a vânzarilor de credite garantate. Pe segementul corporate, volumul creditelor noi aprobate a fost semnificativ mai ridicat fata de anul anterior, sustinute de un flux sanatos de afaceri noi de o calitate mai buna. Cheltuielile au crescut cu 2.0% fata de anul anterior, pe marginea optimizarilor retelei de sucursale si a proiectelor de dezvoltare.
* Capitalizarea bancii a ramas exceptional de puternica pentru a sustine buna crestere a afacerii. Raportul de solvabilitate al BCR era în mai 2015 (banca) de 19,6%, în timp ce capitalul de Rang 1 + 2 (grup) se ridica foarte solid la 6 miliarde RON în martie 2015.
Profitul net pe Semestrul 1 2015 s-a situat la nivelul de 603,4 milioane RON (135,7 milioane EUR), sustinut de costurile de risc substantial mai reduse ca rezultat al unei calitati mai bune a bilantului dupa o restructurare extensiva a portofoliului de credite în 2014.
În activitatea bancara retail, performanta ridicata a retelei de sucursale a generat volume noi de credite garantate mai ridicate cu 34% anual, respectiv o productie noua de credite Prima Casa în crestere. Soldul creditelor performante retail a fost de aproximativ 16,9 miliarde RON, in contextul unui volum al creditelor rambursate sau ajunse la maturitate mai mic decât al creditelor nou acordate. Cu o valoare de 9,9 miliarde RON, portofoliul total de credite pentru locuinte a continuat sa creasca fata de 9,45 miliarde RON la sfârsitul anului 2014.
În activitatea corporate, portofoliul de credite nou acordate s-a ridicat la 1 miliard RON, în prima jumatate a anului, în timp ce volumul total al creditelor corporate performante s-a ridicat la aproximativ 11,9 miliarde RON, fata de 11,5 miliarde RON la finalul anului 2014. Volumul de credite noi aprobate este din ce în ce mai ridicat, sustinut de un flux solid de afaceri noi de o calitate mai buna , în special pe segmentele de descoperit de cont, capital de lucru si finantarea lanturilor de aprovizionare. Aceste finantari nou acordate în economie s-au coroborat cu distributia reusita a produselor subsidiarelor BCR, incluzând fondurile Erste Ass et Management, BCR Banca pentru Locuinte si BCR Pensii.
Veniturile nete din dobânzi au scazut cu 17,5%, la 1.01 3,6 milioane RON (EUR 224,9 milioane), de la 1.228,7 milioane RON (276,1 milioane EUR) în Semestrul 1 2014, considerând rezolvarea accelerata a portofoliului de credite problematice si eforturile de a oferi preturi competitive pe piata, într-un context de continua rebalansare a noilor volume de credite retail catre productia de credite garantate si un mediu dominat de o rata mai mica a dobânzii.
Veniturile nete din comisioane au scazut cu 5,2%, la 341,9 milioane RON (76,9 milioane EUR), de la 360,6 milioane RON (86,0 milioane EUR) în Semestrul 1 2014, pe seama comisioanelor mai mici din administrarea creditelor si conturilor curente. Rezultatul net din tranzactionare a scazut cu 39,6%, la 122, 9 milioane RON (27,7 milioane EUR), de la 203,6 milioane RON (45,7 milioane EUR) în Semestrul 1 2014 datorita activitatii mai reduse de tranzactionare.
Venitul operational a scazut cu 16,8% la 1.500,5 milioane RON (337,4 milioane EUR) de la 1.804,2 milioane RON(405,4 milioane EUR) în Semestrul 1 2014, în special datorita veniturilor nete din dobânzi mai reduse, împreuna cu un rezultat din tranzactionare mai scazut. Cheltuielile administrative generale înSemestrul 1 2015au ajuns la 721,9 milioane RON (162,4 milioane EUR), mai ridicate cu 2.0 % comparativ cu 707,6 milioane RON (158,9 milioane EUR) în Semestrul 1 2014.
Realizarea tintelor privind costurile, stabilite în planul de redresare si sustinut a de concentrarea continua asupra îmbunatatirilor productivitatii, este de asteptat sa se traduca în investitii semnific ative în infrastructura bancii în semestrele urmatoare. Ca atare, raportul cost – venit a avansat la 48,1% în Semestrul 1 2015, fata de 39,2% în Semestrul 1 2014.
Costurile de risc si calitatea activelor
Pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt masurate la valoarea justa prin profit si pierdere au înregistrat valoarea de – 26,2 milioane RON ( -5,9 milioane EUR) în Semestrul 1 2015, fata de o sarcina negativa de – 1.306,6 milioane RON (- 293,6milioane EUR) în Semestrul 1 2014, datori ta eforturilor reusite de a rezolva mostenirea de credite cu probleme.
Costurile de risc substantial mai mici au fost generate în principal de o calitate mai ridicata a portofoliului de credite performante, de generarea mai mica de NPL – uri în portofoliul de credite ipotecare, precum si mai putine cazuri de neplata în primul semestru si recuperari mai ridicate în segmentul corporate fata de baza stabilita în semestrul 2 al anului 2014, ca urmare a revizuirii extensive a portofoliului.
Rata NPL de 23,1%, la 30 iunie 2015, a fost semnificativ mai mica fata de 29,3% la 30 iunie 2014, în pofida reducerii generale a portofoliului de credite determinata de recuperari, vânzari de portofolii NPL si scoateri în afara bilantului. Rata de acoperire a NPL s-a situat la 76,9%, semnificativ peste nivelul de 64,6% din iunie 2014.
Capitalizare si finantare
Raportul de solvabilitate conform standardelor locale (doar banca) în mai 2015 se afla la nivelul de 19, 6%, cu mult peste cerintele obligatorii ale Bancii Nationale a României (min 10%). De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de 19,2% (Grup BCR), în martie 2015,arata clar puternica adecvare a capitalului BCR si sustinerea sa continua de catre Erste Group.
În acest sens, BCR se bucura de una din cele mai solide pozitii de capital si finantare dintre bancile românesti. BCR îsi mentine în continuare rata de solvabilitate ridicata , dovedind astfel capacitatea si angajamentul de sustinere a cresterii creditarii sustenabile atât în linia de afaceri retail cât si în linia de afaceri corporate. Depozitele de la clienti au fost în usoara scadere cu 1,5% la 39. 304,4 milioane RON (8.788, 0 milioane EUR) la 30 iunie 2015, fata de 39.922, 6 milioane RON (8.905,7 milioane EUR) la 31 decembrie 2014, considerând faptul ca evo lutia pozitiva a depozitelor retail a fost compensata de o scadere sezoniera a depozitelor corporate.
Depozitele clientilor ramân principala sursa de finantare a BCR, în timp ce banca beneficiaza de surse de finantare diversificate, incluzând compania mama. BCR se concentreaza pe creditarea în lei, cu scopul de inversa pe termen mediu si lung mixul de valute din portofoliul de credite în favoarea monedei locale si pentru a utiliza la maximum capacitatea puternica de auto-finantare în lei.
