Achiziția unei locuințe rămâne unul dintre cele mai importante obiective pentru români, dar uneori drumul trece pe la bancă și devine mai lung decât te așteptai. Este și visul Alinei, care întâi a găsit apartamentul dorit, iar acum se întreabă dacă și-l permite.
Da, ai găsit apartamentul, dar pentru un credit imobiliar banca la care apelezi nu se uită doar la prețul locuinței tale, ci și la tine: ce salariu ai, cât de stabil e venitul tău și cât din el poți aloca lunar pentru rata la credit. Dar hai să vedem ce zice Alina
Alina din Iași mi-a scris:
Plecând de la întrebarea Alinei, tu știi cât de importante sunt veniturile tale în acest carusel emoțional al locuinței mult visate?
Un salariu de 6.500 lei, cum are Alina, poate părea suficient pe hârtie. Însă, în realitate, băncile nu privesc doar suma, ci și stabilitatea ei, gradul de îndatorare și eventualele riscuri.
Venitul tău – factorul cheie în analiza băncii. La fel și gradul de îndatorare
Veniturile reprezintă unul dintre factorii cheie atunci când apelezi la un credit ipotecar de la bancă. Gradul de îndatorare și eventualele riscuri sunt primele analize ale băncii.
Suma maxima pe care o persoana o poate împrumuta este direct proporțională cu venitul lunar (la nivel individual sau familial, dupa caz). Banca îți evaluează veniturile înainte de a aproba creditul imobiliar. Acestea pot proveni din diverse surse, cum ar fi salariul, PFA, drepturi de autor, freelance, dividende, chiriile, investițiile. Ai sume ce nu apar la ANAF? Trebuie dovedite cu documente justificative.
Rata lunară trebuie să fie o proporție rezonabilă din venitul lunar, iar legea este clară -nu poate depăși 40%, astfel încât să poți fi capabil să rambursezi împrumutul în condiții confortabile.
Dar atenție: atunci când ceva neprevăzut intervine în familie sau în piață — cum ar fi pierderea unui loc de muncă, o scădere a veniturilor sau creșterea cheltuielilor — acest maxim teoretic devine brusc prea mare.
E bine să îți construiești o marjă de siguranță. Asta înseamnă să nu îți duci bugetul la limită, să alegi un grad de îndatorare mai mic, poate 30% din venituri. Dacă nu, încearcă să obții o sumă mai mică, dar sigură, decât un împrumut maxim care te împovărează. Astfel, creditul ipotecar nu va aduce surprize.
Casa visurilor tale: ai văzut-o, ai plăcut-o… Ce venit îți cere banca pentru a fi a ta?
Am cercetat ofertele celor mai mari 10 bănci din România și am sintetizat informațiile despre venitul minim cerut pentru accesarea unui credit ipotecar în 2025. Iată câteva date care te pot ajuta să iți faci calculele care vor conta atunci cand te îndreți către visul tău. Sau banca ta.
Banca Transilvania
Prima bancă din sistem după active, nu impune un venit minim pentru acordarea un credit ipotecar. Însă, venitul tău influențează suma pe care o poți împrumuta și rata lunară pe care o vei plăti.
*La BT poți accesa un împrumut dacă ai venituri salariale, pensii sau alte tipuri de venituri stabile de minim 3 luni.
BCR
La BCR regăsim în condițiile de creditare un prag minim de 1.380 lei net lunar (conform site-ului oficial).
*Continuitate 3 luni, în cazul clienților cu produse bancare sau 6 luni, în cazul clienților noi pe piața bancară / non-bancară.
BRD
Banca acceptă venituri începând de la salariul minim pe economie (2.550 lei net).
*BRD acceptă o gamă largă de venituri: salarii, pensii, dividende, drepturi de autor, chirii, venituri din activități independente. Poți obține o sumă mai mare dacă aduci și veniturile a maximum 3 co-împrumutați.
ING Bank
Si aici întâlnim un salariu minim net pe economie – 2.550 lei.
*ING precizează că un venit recurent înseamnă venitul (ex. salariu, pensie, chirie etc.) încasat lunar în cont, cel puțin 3 luni consecutive.
Raiffeisen Bank
Banca le solicită clienților săi un venit net minimum 470 Euro (echivalent în Lei).
*Raiffeisen bank cere o vechime la locul de muncă actual de minimum 3 luni și un co-debitor.
CEC Bank
Prima bancă a statului nu are un prag minim, dar suma pentru care ești eligibil se va stabili în funcție de nivelul veniturilor, astfel încât rata lunară să nu fie prea împovărătoare, se arată pe pagina CEC Bank.
*În cazul veniturilor din salarii, verificările se fac rapid și simplu în bază de date ANAF (toate băncile sunt legate la baza ANAF).
UniCredit Bank
La UniCredit banca cere un venit minim de 2.000 lei net lunar per solicitant – chair și pentru codebitor 1 sau codebitor 2.
*Banca permite doi co-debitori si venituri din mai multe surse – dividende, chirii.
Garanti BBVA
La Garanti BBVA venitul minim solicitat este de 2000 lei, potrivit datelor de pe site-ul băncii.
*Banca precizează că va lua în considerare mai multe tipuri de venit: salariu, dividende, chirii etc.
Exim Banca Românească
Potrivit site-ului, a doua bancă a statului impune un venitul lunar pe familie este minimum 1.200 lei.
*La Exim Banca Românească te poți prezenta cu doi codebitori, avand calitatea de sot/sotie, parinti, copii, frate/sora.
First Bank
La First Bank ai nevoie de un venitul minim de 2.501 lei net lunar.
*Banca precizează că poți avea până la 3 coplatitori (sotul/sotia, partenerul/partenera, parinti/copii/frati)
După cum vezi, creditul ipotecar este accesibil, dar nu oricum. Șansele tale cresc dacă ai bani – venituri constante, minim 3 luni la locul actual, un co-plătitor și poate alte sume suplimentare, dacă este cazul.
Înțelept este să compari ofertele și să discuți direct cu băncile. De multe ori, o simplă încasare a salariului în contul lor se traduce într-o rată mai mică, mai multe bănci au pachete dedicate clienților. Despre ofertele băncilor, o analiză completă a creditelor ipotecare, BankingNews a scris AICI și AICI.
