Banca Comercială Română a obţinut în primele nouă luni ale lui 2018 un profit net de 1.015,2 milioane lei (218,2 milioane EUR), aproape dublu față de anul 2017, când anunța un profit de 559,8 milioane lei (123,0 milioane EUR). Această creștere se datorează unui rezultat operaţional solid şi a unor performanțe ridicate pe toate liniile de business, potrivit unui comunicat de presă.
În activitatea bancară de retail, mulţumită eforturilor de a oferi produse care să răspundă cât mai bine necesităţilor reale ale clienţilor, BCR a generat credite totale noi acordate în moneda locală persoanelor fizice și microîntreprinderilor de 6,3 miliarde RON în primele nouă luni din 2018, pe baza creşterii, faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, cu 46% a creditului de nevoi personale “Divers” şi o creştere de patru ori a vânzărilor pentru creditul standard imobiliar “Casa Mea”.
Banca a finanțat achiziția a peste 10.000 de locuințe în primele nouă luni din 2018
BCR şi-a consolidat poziţia de lider şiprincipal partener bancar pentru românii care vor să-şi cumpere o casă, cu peste 22% din piaţa creditării imobiliare din România (credite noi generate).
La finalul trimestrului trei, BCR a lansat în operare George, prima platformă de banking inteligent din România.
Platforma marchează o etapă importantă în procesul de transformare digitală a băncii și vine în continuarea eforturilor de a îmbunătăți experiența online a clienților.
“Crearea de prosperitate în România reprezintă un drum plin de provocări, fiind deopotrivă și unul inspirațional. Vom putea ajunge acolo doar printr-o colaborare extinsă și cu această ocazie aș dori să mulțumesc clienților și angajaților noștri care colaborează împreună pentru a face față unui mediu economic și social aflat în continuă schimbare. În ultima instanță, scopul nostru este să contribuim la ridicarea nivelului de încredere al societății și facem acest lucru prin crearea de noi oportunități economice, dar mai ales învățand în permanență de la clienții noștri cum să acționăm ca un consilier de încredere. Sunt deosebit de recunoscător tuturor românilor care cred în programul Școala de Bani și își propun să obțină independența financiară.
Dintr-o altă perspectivă strategică, transformarea băncii este mai impulsionată de tehnologie ca niciodată și suntem conștienți că acesta este doar începutul. Ne adaptăm relația cu clienții la universul digital și credem că aceasta este singura soluție pentru a reuși o transformare durabilă” – Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română
Vânzările pentru microîntreprinderi au crescut cu 50% în raport cu aceeaşi perioadă a anului trecut, susţinute de oferta îmbunătățită şi de implicarea BCR în programul guvernamental Start-Up Nation.
BCR a acordat o atenție sporită în generarea de noi afaceri pentru sectorul IMM.
Datorită strategiei proactive de a susține antreprenorii locali și a dezvoltării activității de leasing, finanțarea pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM) a înregistrat o creştere de două cifre, în raport cu aceeaşi perioadă a anului trecut, stocul total al finanțărilor depășind 5,2 miliarde RON (1,1 miliarde EUR). În ceea ce privește businessul total corporate (companii mari, IMM-uri, sectorul public), BCR a aprobat un nivel de credite noi de 4,5 miliarde RON (970 milioane EUR) în primele nouă luni din 2018.
În cadrul finanţărilor corporate, BCR se implică în câteva sectoare-cheie pentru economia românească, precum cel industrial (în principal sectorul auto), energie, agricultură și IT. Co-finanţarea proiectelor dezvoltate cu fonduri europene a crescut în ultimul an, BCR având o cotă semnificativă de piață și un portofoliu total de co-finanţări de circa 8,4 miliarde RON.
Rezultatul operaţional s-a situat la 1.222,4 milioane RON (262,8 milioane EUR), mai mare cu 14% decât rezultatul din anul precedent de 1.072 milioane RON (233 milioane EUR), ca urmare a îmbunătăţirii venitului operaţional.
Veniturile nete din dobânzi au crescut semnificativ cu 15,5%, la 1.515,1 milioane RON (325,7 milioane EUR), de la 1.311,3 milioane RON (285,1 milioane EUR) în primele nouă luni din 2017, ca urmare a creşterii nivelului dobânzilor în piaţă, precum şi a volumelor mai mari de credite și conturi curente.
Veniturile nete din comisioane au avansat cu 2,8% la 530,4 milioane RON (114,0 milioane EUR), de la 515,8 milioane RON (112,1 milioane EUR), în primele nouă luni din 2017, datorită veniturilor mai mari din mentenanță, precum și a tranzacțiilor cu și fără numerar.
Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 15,9%, la 325,8 milioane RON (70,0 milioane EUR), de la 281 milioane RON (61,1 milioane EUR) în primele nouă luni din 2017.
Venitul operaţional a crescut cu 12,8% la 2.434,7 milioane RON (523,4 milioane EUR) de la 2.158,3 milioane RON (469,3 milioane EUR) în primele nouă luni din 2017, ca urmare a creşterii veniturilor nete din dobânzi, a veniturilor din comisioane și a rezultatului net din tranzacționare.
Cheltuielile administrative generale în primele nouă luni ale 2018 au ajuns la 1.212,3 milioane RON (260,6 milioane EUR), mai mari cu 11,6%, comparativ cu 1.086,2 milioane RON (236,2 milioane EUR) în aceeași perioadă din 2017, fiind impactate de cheltuilile mai mari de personal, a investiţiilor în noul sediu şi în proiecte IT.
Ca atare, raportul cost-venit s-a situat la 49,8% în primele nouă luni din 2018, faţă de 50,3% în aceeaşi perioadă din 2017.
Costurile de risc şi calitatea activelor
Au fost înregistrate costuri de risc mai reduse în primele nouă luni din 2018 comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut (43,8 milioane RON versus 61,4 milioane RON), datorită eliberărilor de provizioane mai mari înregistrate în 2018, impulsionate de recuperări importante de cash și rambursări pe segmentul corporate.
Rata NPL de 6,8%, la 30 septembrie 2018, comparativ cu nivelul de 10,5% din septembrie 2017, ca urmare a rezultatelor bune din activitatea de recuperare de credite neperformante și a tranziţiei la IFRS9. Rata de acoperire a NPL s-a situat la 93,8% în septembrie 2018.
Capitalizare şi finanţare
Raportul de solvabilitate conform standardelor IFRS (doar banca) în august 2018 se afla la nivelul de 21%, cu mult peste cerinţele obligatorii ale Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 20,7% (Grup BCR), în iunie 2018, arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură mai departe de una din cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.
BCR îşi menţine în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea şi angajamentul de susţinere a creşterii creditării atât în linia de afaceri retail cât şi în linia de afaceri corporate, consolidând astfel capacitatea de a genera venituri semnificative din activitatea sa de bază.
Creditele şi avansurile acordate clienţilor au crescut cu 7,4% la 35.983,4 milioane RON (7.515,5 milioane EUR), la 30 septembrie 2018, de la 33.490,9 milioane RON (7.189,2 milioane EUR), la 31 decembrie 2017, ca urmare a unor niveluri de creditare crescute pe segmentul retail (+12,5% an/an), în timp ce creditele corporate au crescut ușor.
Depozitele de la clienţi au stagnat la 52.630 milioane RON (11.284,8 milioane EUR) la 30 septembrie 2018, faţă de 52.496,1 milioane RON (11.268,9 milioane EUR), la 31 decembrie 2017, evoluție determinată de o creştere a depozitelor din zona retail şi o scădere a depozitelor corporate. Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, banca beneficiind totodată de surse de finanţare diversificate, inclusiv compania mamă.
BCR se concentrează pe creditarea în lei, reuşind deja să inverseze mixul de valute din portofoliul de credite în favoarea monedei locale şi pentru a utiliza la maximum capacitatea puternică de auto-finanţare în lei.
