BCR a înregistrat un profit net de 593,2 milioane de lei (125 milioane de euro) în 2019, în scădere cu 50,7% față de profitul net de 1.202,3 milioane de lei (258,3 milioane de euro) în 2018, ca urmare a constituirii unui provizion excepțional legat de activitatea BCR Banca pentru Locuințe, în pofida celui mai bun rezultat operațional din ultimii cinci ani, susținut de o creștere puternică a creditelor, se arată într-un comunicat de presă remis de instituția de credit.
În activitatea bancară de retail, BCR a acordat credite noi în monedă locală pentru persoane fizice și microîntreprinderi de peste 7,8 miliarde de lei (1,7 miliarde de euro) în 2019, în principal datorită creditelor ipotecare, împrumuturilor de nevoi personale și celor destinate microîntreprinderilor. Creditele noi pentru microîntreprinderi au crescut cu 31,5% în 2019 față de anul anterior, datorită finanțărilor mai mari acordate în cadrul programului Start-Up Nation. Împrumuturile negarantate s-au majorat cu 3,4% față de anul anterior, datorită activității de împrumuturi de nevoi personale și a creșterii numărului de carduri de credit și a descoperirilor de cont.
În ceea ce privește activitatea bancară corporate, BCR (doar banca) a aprobat credite corporate noi în valoare de 7,4 miliarde de lei (1,6 miliarde de euro) în 2019. Stocul de finanțări acordate sectorului IMM (incl. subsidiara BCR Leasing) a crescut cu 12,3% comparativ cu anul trecut, atingând valoarea de 6,1 miliarde de lei (1,3 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2019, ca urmare a unei concentrări mai mari pe afacerile noi și pe dezvoltarea sectorului de leasing. Segmentul de real estate a crescut în mod semnificativ, cu 34,3% în comparație cu anul trecut, ca urmare a noilor proiecte de construcții de birouri și spații comerciale finanțate în ultimul an.
Numărul total de clienți a crescut la 3,3 milioane la sfârșitul anului trecut, față de 3,1 milioane din 2018. BCR a canalizat toate eforturile sale către dezvoltarea puternică a proceselor de digitalizare a operațiunilor. Platforma inteligentă de banking George a ajuns la 720.000 de utilizatori, cu 84 de noi funcționalități integrate atât pe mobil, cât și pe platforma web. Universul George a înregistrat o creștere de 76% a produselor digitale vândute, comparativ cu anul 2018.
BCR a lansat George Credit, primul împrumut de nevoi personale complet digital cu 3.800 de credite de nevoi personale acordate în primele trei luni și prima facilitate online de refinanțare a creditelor. BCR a continuat parteneriatul strategic cu IKEA, prin intermediul căruia banca a furnizat mai mult de 26.200 de carduri de credit în 2019.
Programul Școala de Bani a ajuns la un număr total de peste 370.000 de adulți și copii în interacțiuni față în față cu colegii din BCR în ultimii trei ani. Platforma online Casa Mea App, care gestionează fluxul de documente pentru creditele ipotecare, lansată în 2019, a fost deja utilizată pentru unul din patru credite ipotecare nou acordate.
„În 2019 am fost determinați să învățăm și să ne adaptăm, pentru a susține economia reală, pentru a promova educația financiară și pentru a aduce prosperitate clienților noștri. Ne-am concentrat pasiunea și eforturile pentru a accelera digitalizarea proceselor și operațiunilor, printr-o strategie integrată, în beneficiul tuturor echipelor și canalelor noastre de interacțiune cu clienții. Vreau să mulțumesc colegilor noștri pentru că au acceptat să mergem împreună în această călătorie digitală, și clienților, pentru deschiderea cu care au adoptat noile noastre soluții, alegând o experiența bancară mai simplă și mai flexibilă. Vom continua să inovăm și să simplificăm modul de lucru, pentru că este aspirația noastră să facem banking-ul mai ușor și mai plăcut pentru oamenii cu care interacționăm”, a declarat Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română.
Performanța financiară a BCR în 2019
Rezultatul operațional a crescut cu 9,3% la 1.786,9 milioane de lei (376,5 milioane de euro) în 2019, de la 1.635,4 milioane de lei (351,4 milioane de euro) în 2018, susținut de veniturile operaționale mai mari și de un control strict al costurilor.
Venitul net din dobânzi a crescut în 2019 în mod semnificativ cu 10,2%, până la 2.256,3 milioane de lei (475,5 milioane de euro), de la 2.047,2 milioane de lei (439,9 milioane de euro) în 2018, pe fondul unui mediu cu rate ale dobânzilor mai mari, cât și a creșterii creditelor și depozitelor clienților, îmbunătățirii structurii bilanțului contabil și costurilor mai mici de finanțare ca urmare a rambursării anticipate a finanțării intragrup.
Venitul net din comisioane a crescut cu 10,4%, ajungând la 780,6 milioane de lei (164,5 milioane de euro), de la 706,8 milioane de lei (151,9 milioane de euro) în 2018, mai ales ca urmare a unui rezultat mai mare din comisioane de administrare aferente conturilor curent și din comisioane generate din asigurări, precum și a rezultatelor bune din operațiunile cu numerar.
Rezultatul net din tranzacționare a scăzut cu 21,1%, până la 352,4 milioane de lei (74,3 milioane de euro), de la 446,8 milioane de lei (96 millione de euro) în 2018.
Venitul operațional a crescut cu 6,2% până la 3.490,4 milioane de lei (735,5 milioane de euro) de la 3.285,6 milioane de lei (706 milioane de euro) în 2018, determinat în principal de creșterea veniturilor nete din dobânzi și a celor din comisioane.
Cheltuielile administrative generale au înregistrat valoarea de 1.703,5 milioane de lei (359 milioane de euro) în 2019, în creștere cu 3,2% față de 1.650,2 milioane de lei (354,6 milioane de euro) în 2018, mai ales ca urmare a contribuției anuale mai mari în anul 2019 la fondul de garantare a depozitelor. Astfel, raportul cost-venituri a fost de 48,8% în 2019, față de 50,2% în 2018.
Costurile de risc și calitatea activelor
În ceea ce privește pierderea netă rezultată din deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit şi pierdere, BCR a consemnat o eliberare de provizion de 61,8 milioane de lei în 2019, față de o alocare de provizion de 121,2 milioane de lei în 2018. Această evoluție a fost determinată de o formare foarte redusă de noi credite neperformante în special pe segmentul corporate, corelată cu un trend favorabil în ceea ce privește recuperările de la clienți neperformanţi și însănătoşirile, atât pe segmentul de retail, cât și pe cel corporate.
Rata creditelor neperformante a ajuns la 4,1% în decembrie 2019, cel mai scăzut nivel din ultimul deceniu, față de 5,8% în decembrie 2018. Această evoluție reflectă creșterea puternică a împrumuturilor acordate clienților și îmbunătățirea continuă a calității portofoliului, susținută de scăderea continuă a creditelor neperformante și un trend favorabil în ceea ce privește recuperările de la clienții neperformanţi și însănătoşirile. În același timp, gradul de acoperire al creditelor neperformante cu provizioane a ajuns la 116,3% în decembrie 2019.
Capitalizare și finanțare
Rata de solvabilitate a BCR (doar banca, înainte de capitalizarea profitului pe anul 2019), în conformitate cu reglementările privind cerințele de capital (CRR), se afla în decembrie 2019 la nivelul de 20,4%, semnificativ peste cerinţele Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 19,6% (Grup BCR, înainte de capitalizarea profitului pe 2019) în decembrie 2019 arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură mai departe de una din cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.
În decembrie 2019, BCR a lansat prima emisiune de obligațiuni nepreferențiale de rang senior din România și din Europa Centrală și de Est, în valoare de 600 de milioane de lei, listate la Bursa de Valori București. Acest lucru arată angajamentul BCR de a consolida și mai mult bilanțul său și de a diversifica sursele de finanțare și instrumentele ca parte a strategiei sale de dezvoltare pe termen lung.
Împrumuturile și avansurile acordate clienților au crescut cu 10% până la 40.049 milioane de lei (8.373,2 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2019 de la 36.400,1 milioane de lei (7.805,3 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2018, susținute atât de creditele din segmentul corporate (+13,4% față de decembrie 2018), cât și de cele din retail (+8,7% față de decembrie 2018).
Depozitele clienților au crescut ușor cu 4,9% până la 57.791,8 milioane de lei (12.082,8 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2019 față de 55.099 milioane de lei (11.814,9 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2018, fiind determinate atât de creșterea depozitelor din retail, cât și a celor corporate.
BCR oferă o gamă completă de produse și servicii financiare, printr-o rețea de 19 centre de afaceri și 17 birouri mobile dedicate companiilor și 430 de unități retail situate în majoritatea orașelor din țară cu peste 10.000 de locuitori. BCR este banca nr.1 în România pe piața tranzacțiilor bancare, clienții BCR dispunând de cea mai mare rețea națională de ATM-uri și mașini multifuncționale – aproape 2.000 de echipamente, 14.500 POS-uri și servicii bancare complete prin Internet banking, Mobile banking, Phone-banking și E-commerce.
