Stiri BancareStiri Bancare
  • Prima pagina
  • Stiri de top
  • Analize
  • Interviuri
  • Opinii
  • Informații financiare
Reading: Costurile contractului de credit ipotecar
Share
Notification Show More
Latest News
Inflația accelerează, conform așteptărilor BNR, dobânzile rămân sus. Când vine prima tăiere de dobândă? BCR: „Cel mai devreme, în februarie 2026”
Analize Stiri de top
Credit Europe Bank devine Nexent Bank. Ce se schimbă, ce rămâne la fel pentru clienții bănci. Și o promisiune: „Suntem pregătiți pentru viitor”, declară Yakup Çil
Stiri de top
FOTO. Caravana9 pornește la drum: Fundația9 transformă cultura într-o mișcare națională, cu ajutorul BRD
Stiri de top
„Taraba cu Parale” ajunge la Mamaia: Lecții interactive de educație financiară pentru turiști și localnici între 11 și 13 iulie
Stiri de top
Cea mai importantă conversație E ȘI despre pepeni. BCR, împreună cu BCR Social Finance, deschide conversația despre protejarea identității locale în agricultură și susținerea fermierilor din Dăbuleni. Nicoleta Deliu-Pașol: ”Avem nevoie să deschidem conversații reale despre rolul economiei în viața comunităților”
Stiri de top
Aa
Stiri BancareStiri Bancare
Aa
  • Prima pagina
  • Stiri de top
  • Analize
  • Interviuri
  • Opinii
  • Informații financiare
Follow US
© BankingNews - Toate drepturile rezervate
Stiri Bancare > Blog > Consultanta > Costurile contractului de credit ipotecar
Consultanta

Costurile contractului de credit ipotecar

Cornel Dinu
Last updated: 28/11/2011 17:46
Cornel Dinu 14 ani ago
Share
SHARE

Costurile contractului de credit ipotecar sau imobiliar sunt abordate in acest articol, din doua perspective: transparenta si comparabilitatea ofertelor; si structura permisa a costurilor.

Transparenta si comparabilitatea ofertelor

Legislatia europeana privind contractele de credit pentru consumatori transpusa anul trecut si in legislatia romaneasca (Directiva 2008/48/CE a Parlamentului European și a Consiliului, transpusa in legislatia romaneasca prin Ordonanta de Urgenta nr. 50/2010), are ca scop principal sa asigure consumatorilor, clienti in contractele de credit, accesul la informatii relevante, adevarate si comparabile despre diversele produse de credit existente la un moment dat pe piata europeana, precum si timpul necesar intelegerii si asimilarii acestor informatii.

De ce ar avea nevoie clientii de astflel de informatii?

Pentru ca in varietatea ofertelor de creditare existente pe piata, atat de complexe incat  profesionistii au ramas singurii in masura sa le inteleaga, s-a ajuns la concluzia ca si destinatarul acestor oferte, clientul, trebuie sa poate judeca, cu cunostintele medii ale oricarui om diligent, oportunitatea, avantajele, dezavantajele, consecintele si costurile   produsului pe care si-l doreste.

Astfel, legislatia mai sus amintita cuprinde dispoziții speciale privind publicitatea referitoare la contractele de credit, precum și anumite elemente de informare standard care trebuie furnizate pentru a permite, in special, compararea diferitele oferte. Pentru a putea lua decizii in deplina cunoștinta de cauza, consumatorii trebuie sa primeasca, inaintea incheierii contractului de credit, informații adecvate cu privire la condițiile si costul creditului, precum si la obligatiile care ii revin. Consumatorul le poate lua cu el și reflecta asupra lor.

Pentru a asigura cel mai inalt grad de transparenta si comparabilitate a ofertelor, informatiile  trebuie sa includa in special dobanda anuala efectiva aferenta creditului, stabilita în același mod in intreaga comunitate europeana. Dat fiind faptul ca dobanda anuala efectiva nu poate fi indicata in acest stadiu decat printr-un exemplu, acest exemplu ar trebui sa fie reprezentativ. Costul total al creditului pentru consumator trebuie sa cuprinda toate costurile, inclusiv dobanda, comisioanele, taxele, onorariile intermediarilor de credit si orice alt tip de onorarii pe care consumatorul trebuie sa le plateasca in legatura cu contractul de credit.

Structura permisa a costurilor

In prezent, legislatia romaneasca (in special Ordonanta de Urgenta 50/2010) permite creditorilor (banci si institutii financiare nebancare) sa aplice in cazul contractului de credit ipotecar sau imobiliar urmatoarea structura de costuri:
* dobanda;
* comision de analiza dosar;
* comision de administrare credit sau comision de administrare cont curent;
* compensatie în cazul rambursarii anticipate;
* costuri aferente asigurarilor si, dupa caz, dobanda penalizatoare;
* comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor;
* alte costuri percepute de terti.

Deopotriva de important, pe langa cunoasterea structurii de costuri este si cunoasterea modalitatii de calcul sau de exprimare a acestor costuri. Astfel, in contractele de credit cu dobanda variabila se vor aplica urmatoarele reguli: dobanda va fi compusa dintr-un indice de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR la o anumita perioada sau din rata dobanzii de referinta a Bancii Nationale a Romaniei, in functie de valuta creditului, la care creditorul adauga o anumita marja fixa. Modul de calcul al dobanzii trebuie indicat in mod expres in contract.

* Dobanda anuala efectiva, care este egala, pe o perioadă de un an, cu valoarea actuala a tuturor angajamentelor, trageri, rambursari şi costuri, prezente sau viitoare, convenite de creditor şi de consumator, este calculata potrivit formulei matematice prevazute de lege (anexa la OG 50/2010).
* Comisionul de analiza dosar si cel unic vor fi stabilite in suma fixa, aceeasi suma fiind perceputa tuturor consumatorilor cu acelasi tip de credit in cadrul aceleiasi institutii de credit.
* Comisionul de administrare se percepe pentru monitorizarea/inregistrarea/efectuarea de operatiuni de catre creditor in scopul utilizarii/rambursarii creditului acordat consumatorului. In cazul in care acest comision se calculeaza ca procent, acesta va fi aplicat la soldul curent al creditului.
* Numai in cazul in care creditul este contractat cu o dobanda fixa, creditorul este indreptatit sa perceapa un comision de rambursare anticipata care nu poate fi mai mare de 1% din valoarea creditului rambursata anticipat. In cazul in care creditul se contracteaza cu dobanda variabila, comisionul de rambursare anticipata nu se percepe.
* Dobanda penalizatoare se calculeaza pe baza de procent fix si se aplica la sumele restante in conformitate cu prevederile contractului de credit, cu exceptia sumelor provenite din calculul dobanzii.
* Alte costuri percepute de terti cum ar fi, evaluator, notar, asigurator, trebuie estimate de catre creditor cu diligenta unui bun profesionist si aduse la cunostinta debitorului in acelasi timp cu restul costurilor.

In cazul in care  creditul se contracteaza printr-un intermediar de credit, iar acesta percepe consumatorului un onorariu, acest onorariu se aduce la cunostinta si trebuie acceptat de catre  consumator.

Alexandra Popa
Director Departament Juridic Verida Credit

You Might Also Like

BNR menține dobânda cheie la 6,5% în iulie. Inflația va „crește considerabil” anunță Banca Centrală

BNR decide mâine dobânda-cheie. ING și BCR: Scăderile de dobândă sunt amânate până în 2026

Intesa Sanpaolo Bank Romania lansează o ofertă de credit ipotecar cu dobândă fixă de la 4,89% și stimulente pentru refinanțare. Alin Fodoroiu: ”Am construit această ofertă cu gândul la nevoile actuale ale oamenilor care își doresc să aibă un preț corect, costuri inițiale mai mici și o rată lunară predictibilă”

Premieră în România. BRD aduce finanțarea sustenabilă mai aproape de IMM-uri. Creditul care îți reduce dobânda dacă atingi obiective ESG

Fed menține dobânda de referință. Trump îl critică pe Powell

TAGGED: credit ipotecar, dobanda, costul creditului
Cornel Dinu 16/10/2011
Share this Article
Facebook Whatsapp Whatsapp LinkedIn Email Copy Link Print
By Cornel Dinu
Follow:
Project Manager & Editor al publicaţiei online www.BankingNews.ro. Are o experienţă vastă, de peste 20 de ani, în domeniul mass-media. A ocupat, de-a lungul timpului, rolul de editor şi/sau funcţii de conducere în cadrul redacţiilor unor ziare şi reviste, precum "Cronica Română", "România Liberă", "Curierul Naţional", "Independent", "Agenda Construcţiilor" etc. Se simte bine în mediul virtual, unde a dezvoltat numeroase proiecte, fiind fondator sau co-fondator al www.ghiseulbancar.ro, www.banisiafaceri.ro, www.bankingjobs.ro şi www.cafeneauabancara.ro.
Previous Article Ionut Patrahau: Europa noastra
Next Article La BCR Leasing, masina veche poate fi avansul pentru una noua

– Publicitate –

- Advertisement -
Ad image
- Publicitate -
Ad image
Ad image
Ad image
Ad image

Alte articole

BNR menține dobânda cheie la 6,5% în iulie. Inflația va „crește considerabil” anunță Banca Centrală

3 zile ago

BNR decide mâine dobânda-cheie. ING și BCR: Scăderile de dobândă sunt amânate până în 2026

4 zile ago

Intesa Sanpaolo Bank Romania lansează o ofertă de credit ipotecar cu dobândă fixă de la 4,89% și stimulente pentru refinanțare. Alin Fodoroiu: ”Am construit această ofertă cu gândul la nevoile actuale ale oamenilor care își doresc să aibă un preț corect, costuri inițiale mai mici și o rată lunară predictibilă”

o săptămână ago

Premieră în România. BRD aduce finanțarea sustenabilă mai aproape de IMM-uri. Creditul care îți reduce dobânda dacă atingi obiective ESG

2 săptămâni ago

Primul proiect online de jurnalism financiar-bancar din România.

Ne găsiți și pe

© BankingNews - Toate drepturile rezervate

  • Despre BankingNews
  • Contact
  • Publicitate
Folosim cookies pentru a va oferi o experienta cat mai placuta pe site-ul bankingnews.ro. Mai multe detalii despre politica noastra referitoare la protectia datelor cu caracter personal puteti vedea aici: GDPR - Politica de Confidentialitate Setari CookieAccepta
Privacy & Cookies Policy

Privacy Overview

This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Necessary
Întotdeauna activate
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Non-necessary
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
SALVEAZĂ ȘI ACCEPTĂ

Removed from reading list

Undo
Welcome Back!

Sign in to your account

Lost your password?