Procesul de educație financiară înregistrează un progres încurajator în societatea românească, este de părere Constantin Dobrinescu, Director Vânzări Persoane Fizice & Management Rețea, Garanti BBVA România, care explică în cadrul unui interviu acordat publicației BankingNews de ce este important să învățăm de mici ce înseamnă ”a avea” și ”a dori”.
Totodată, Constantin Dobrinescu a vorbit pe larg și despre importanța tehnologiei în susținerea educației financiare, caracterizând-o drept catalizator esențial. ”Noi am ales să îmbinăm inovația digitală cu nevoia reală de informare. Un exemplu concret este GIA — primul finfluencer AI din România, lansat de Garanti BBVA. GIA a evoluat dintr-un simplu chatbot într-un partener digital interactiv, prezent pe site-ul nostru și pe toate canalele de social media, gata să ofere explicații și sfaturi clare, adaptate nevoilor fiecărui utilizator”, a subliniat reprezentantul Garanti BBVA România.
BankingNews: În contextul economic actual, cum percepeți nivelul de educație financiară al românilor? Care sunt principalele provocări?
Constantin Dobrinescu: În ultimii cinci ani, se remarcă o evoluție vizibilă în comportamentul financiar al românilor. Tot mai multe persoane acordă atenție bugetului de venituri și cheltuieli, analizează cu mai multă atenție opțiunile de creditare și încep să-și planifice mai responsabil deciziile financiare. Este un progres încurajator. Totuși, diferențele de înțelegere a produselor bancare persistă, mai ales în ceea ce privește raportul dintre împrumuturi și economisire sau evaluarea corectă a costurilor pe termen lung. Din acest motiv, considerăm că educația financiară trebuie să fie un proces continuu, susținut prin mesaje clare, recurente și adaptate fiecărui tip de client.
Un pas important în această direcție este adoptarea Strategiei Naționale de Educație Financiară, aprobată de Guvern în 2024, prin care România se află pe o traiectorie clară de îmbunătățire a nivelului de alfabetizare financiară. Strategia are ca obiectiv stimularea programelor care contribuie direct la creșterea gradului de educație financiară în rândul populației. Asociația Română a Băncilor (ARB) a fost parte activă în elaborarea acestei strategii, alături de autorități, și derulează constant inițiative de educație financiară și digitală pe canalele accesibile și relevante pentru publicul larg. Garanti BBVA face parte din ARB și susține pe deplin aceste eforturi, contribuind la programe care ajută clienții să înțeleagă mai bine produsele financiare și să ia decizii informate. Ca bancă, ne propunem să fim mai mult decât un furnizor de produse financiare, vrem să fim un partener real în luarea deciziilor, oferind instrumente de informare și consiliere constantă.
BankingNews: De când ar trebui să înceapă educația financiară?
Constantin Dobrinescu: Educația financiară ar trebui să înceapă cât mai devreme — ideal din primii ani de grădiniță sau de școală. De ce? Pentru că atunci începem să învățăm ce înseamnă „a avea” și „a dori”, iar dacă înțelegem de mici valoarea banilor și diferența dintre nevoi și dorințe, acestea vor avea un impact pozitiv asupra bugetului de venit si cheltuiala din viata de adult . Nu trebuie să le vorbim copiilor despre credite și dobânzi, ci despre cum își pot strânge bani pentru jucăria preferată, sau cât trebuie să economisească pentru excursia de sfârșit de an.
Mai târziu, când lucrurile devin mai complexe, este important să știm și de ce economisim: pentru urgențe, pentru o vacanță visată, pentru a returna anticipat un credit sau pur și simplu pentru liniștea pe termen lung. Este bine să intelegem că o bancă oferă nu doar siguranță, ci și posibilitatea de a obține câștiguri suplimentare, fie prin dobândă, fie prin acces la produse financiare potrivite pentru nevoile noastre. A înțelege cum alegi un cont sau un depozit, cum îți împarți bugetul lunar sau de ce e important să ai o rezervă te ajută să fii mai relaxat și mai pregătit. De aceea, la Garanti BBVA România, colegii noștri merg în mod constant în școli și grădinițe, unde le vorbesc copiilor despre economisire, buget și decizii financiare. Învățăm împreună, cu exemple simple și adaptate vârstei lor, pentru că știm că obiceiurile sănătoase se formează de mici.
BankingNews: În era digitală, cum folosiți tehnologia pentru a susține educația financiară? Ce rol joacă GIA, finfluencerul AI al Garanti BBVA, în acest proces?
Constantin Dobrinescu: Tehnologia este un catalizator esențial pentru educația financiară, iar noi am ales să îmbinăm inovația digitală cu nevoia reală de informare. Un exemplu concret este GIA — primul finfluencer AI din România, lansat de Garanti BBVA. GIA a evoluat dintr-un simplu chatbot într-un partener digital interactiv, prezent pe site-ul nostru și pe toate canalele de social media, gata să ofere explicații și sfaturi clare, adaptate nevoilor fiecărui utilizator.
Prin GIA, oferim informații esențiale despre produsele și serviciile noastre, dar și despre concepte financiare de bază, economisire, siguranță digitală și protecția împotriva fraudelor. Comunicarea este prietenoasă, accesibilă, iar interacțiunea disponibilă 24/7, în limba română și engleză. GIA este mai mult decât un asistent virtual, fiind o voce care ajută oamenii să înțeleagă mai bine cum să-și gestioneze finanțele. Credem că astfel reușim să aducem educația financiară mai aproape de fiecare client, într-un mod actual și eficient.
BankingNews: Cum contribuiți, concret, la creșterea nivelului de educație financiară la nivel național?
Constantin Dobrinescu: Pe lângă parteneriatul cu APPE și implicarea în educația copiilor, suntem activi și în inițiativa #DreptulLaBanking, dezvoltată de Asociația Română a Băncilor (ARB). Prin această campanie, susținem accesul la informații financiare esențiale pentru toate categoriile de populație, inclusiv pentru tineri și persoane din medii vulnerabile.
Ne implicăm și în abordarea riscurilor actuale, precum fraudarea online (spoofing, phishing), pentru că astăzi, educația financiară înseamnă și educație digitală. În plus, colaborăm cu organizații precum Teach for Romania, Salvați Copiii sau Crucea Roșie, dezvoltând proiecte pentru susținerea educației copiilor din medii defavorizate.
BankingNews: Cum vedeți integrarea digitalizării în procesul de educație financiară? Care este deschiderea clienților către interacțiunea digitală?
Constantin Dobrinescu: Digitalizarea are un rol esențial în facilitarea accesului la produse și servicii bancare, dar și în procesul de educație financiară. Totuși, nu trebuie să scăpăm din vedere cel mai important factor, si anume preferințele clienților. Potrivit studiului recent al IRES, 63% dintre români preferă încă să interacționeze cu banca direct, prin vizită la sucursală, pentru accesarea produselor și serviciilor bancare. Doar 17% utilizează Mobile Banking și 7% Internet Banking ca principal canal de interacțiune, în timp ce 11% aleg contactul telefonic.
Aceste cifre arată clar că, deși digitalizarea avansează, nevoia de interacțiune umană și de explicații personalizate rămâne puternică. Tocmai de aceea, la Garanti BBVA îmbinăm soluțiile digitale moderne cu consultanța oferită în rețeaua de agenții, astfel încât fiecare client să beneficieze de sprijinul de care are nevoie, indiferent de canalul ales. În același timp, continuăm să dezvoltăm și să promovăm funcționalități digitale accesibile, cum ar fi serviciul de Plăți Instant în lei, aplicația de Mobile Banking sau GIA, finfluencerul nostru AI, care poate oferi informații utile și explicații clare, 24/7. Scopul nostru este să încurajăm clienții să descopere avantajele digitalizării, fără a elimina opțiunea de interacțiune directă, care pentru mulți români rămâne foarte importantă.
BankingNews: Cum i-ați încuraja pe cei care poate nu și-au pus până acum problema educației financiare?
Constantin Dobrinescu: Educația financiară nu este doar pentru specialiști, ci pentru fiecare dintre noi. Înseamnă să înțelegi cum să-ți gestionezi veniturile, cum să economisești, cum să te protejezi de riscuri. La Garanti BBVA știm cu certitudine că orice pas mic în direcția educației financiare poate face o diferență mare pe termen lung. Ne dorim să fim acel partener de încredere care nu doar oferă soluții, ci ajută oamenii să înțeleagă de ce acele soluții sunt potrivite pentru ei.
