Ponderea creditelor neperformante în totalul creditelor acordate variază mult de la o țară la alta. Astfel, rata NPL (non performant loans) pornește de la sub 1%, în state precum Suedia și urcă la peste 47%, în Grecia.
România se află undeva la mijlocul clasamentului. Astfel, potrivit unei statistici a Autorității Bancare Europene, după primele nouă luni din 2016, Grecia conducea topul țărilor cu cele mai multe credite neperformante. Practic, în statul elen unul din două credite acordate are probleme la rambursare, rata creditelor neperformante fiind de 47%. Următorul stat în clasament este Cipru, cu o rată de 46%.
Statele care se clasează pe următoarele poziţii aveau, după primele nouă luni din 2016, ponderi ale creditelor neperformante între 10% și 20% din total. În acestă situație erau România, Ungaria, Bulgaria, Portugalia și alte câteva țări.
Multe țări din zona României, așadar Europa Centrală și de Est, cum ar fi Polonia, Cehia și Slovacia au însă rate ale apropiate de 5%. În Luxembourg și Suedia aceste credite sunt aproape inexistente, rata totală fiind în jur de 1%.
Potențial de creștere a creditării
România are potenţial de creştere a creditării luând în calcul nivelul de lichiditate din piaţă. Astfel, într-un clasament privind raportul credite-depozite, România se află de abia pe locul 27, cu un procent de 71%.
În schimb, state precum Danemarca, Suedia, Norvegia şi Finlanda au un raport cuprins între 329 şi 169%.
Poziţie de top în privinţa rentabilităţii capitalurilor
Clasamentul în care România ocupă cea mai bună poziţie este cel al rentabilităţii capitalurilor proprii (ROE), unde se află pe locul 2, după Ungaria şi înaintea vecinilor bulgari, cu un procent de 17%.
State precum Suedia, Malta, Polonia au rate ale rentabilităţii curpinse între 10 şi 13%.
Există şi sisteme bancare care se confruntă cu probleme şi care au rate negative ale ROE. Potrivit statisticilor Autorităţii Bancare Europene, Portugalia şi Grecia aveau, după primele nouă luni din 2016, rate ale rentabilităţii de -2,4%, respectiv -10%.
Rata creditelor neperformante în Europa (clasamentul după primele nouă luni din 2016)
Loc în top/Ţară Rata NPL (procent)
1 Grecia 47,1
2 Cipru 46,6
3 Portugalia 19,8
4 Italia 16,4
5 Slovenia 16,3
6 Irlanda 14,4
7 Bulgaria 13,2
8 Ungaria 12,8
9 România 10,6
10 Croaţia 10,5
11 Polonia 6,5
15 Slovacia 4,6
23 Cehia 2,5
28 Luxemburg 1,1
29 Suedia 0,9
Sursa: Autoritarea Bancară Europeană
Clasament în funcţie de raportul Credite/Depozite
Loc în top/ţară Raport (%)
1. Danemarca 329
2. Suedia 213
3. Norvegia 199
4. Finlanda 169
5. Germania 153
6. Italia 133
7. Luxemburg 132
8. Olanda 129
9. Grecia 124
10. Spania 119
18. Polonia 98
21. Cipru 88
23. Ungaria 82
27. România 71
29. Malta 57
Top zece ţări din punctul de vedere al rentabilităţii capitalurilor proprii
Ungaria 19,1%
România 17,3%
Bulgaria 16,9%
Cehia 14,8%
Letonia 14,3%
Slovacia 13,6%
Suedia 13%
Estonia 12,6%
Croaţia 12,1%
Malta 12%
Sursa: Autoritatea Bancara Europeana
