Constantin Dobrinescu, Director Vânzări Persoane Fizice & Management Rețea, Garanti BBVA România, explică, în cadrul unui interviu acordat publicației BankingNews, de ce economisirea funcționează exact ca orice proces care necesită exercițiu.
”La început poate părea dificil, însă, odată format acest obicei, devine parte din rutină. Așa cum, de exemplu, mersul pe bicicletă implică atenție, echilibru și efort constant, la fel și economisirea presupune gestionarea resurselor, controlul cheltuielilor și planificare pe termen lung”, a declarat Constantin Dobrinescu.
În opinia sa, pusculița rămâne metoda cea mai simplă și ușor de înțeles pentru ca cei mici să se obișnuiască să pună bani deoparte. Pe măsură ce cresc, copiii pot economisi o parte din banii primiți din alocație, din cadourile de sărbători sau de ziua de naștere.
”Economiile capătă și mai multă valoare atunci când sunt folosite pentru a atinge obiective personale. Fie că este vorba despre o achiziție importantă sau despre îndeplinirea unui plan, satisfacția rezultatului obținut contribuie la consolidarea comportamentului de economisire. Recompensa finală devine o motivație în plus pentru a păstra acest obicei”, a subliniat oficialul Garanti BBVA România.
BankingNews: De ce este economisirea un pilon esențial în viața financiară a unui adult?
Constantin Dobrinescu: Economisirea înseamnă, înainte de toate, stabilitate financiară. Orice adult se confruntă, la un moment dat, cu situații neprevăzute, iar existența unui fond de rezervă permite gestionarea acestor momente, fără impact asupra bugetului lunar. Vorbim despre siguranță și despre liniștea oferită de pregătirea în fața cheltuielilor neplanificate.
Pe lângă protecția pe termen scurt, economisirea oferă și posibilitatea de a transforma în realitate planurile importante din viața de adult. Indiferent că este vorba despre un fond de urgență, un plan pe termen mediu sau economii pe termen lung, toate contribuie la creșterea confortului financiar. Printr-un exercițiu constant de disciplină financiară, lucrurile capătă echilibru, iar deciziile legate de bani devin mai ușor de gestionat.
BankingNews: Cum poate un consumator să economisească eficient?
Constantin Dobrinescu: Bugetul personal trebuie revizuit periodic și ajustat în funcție de condițiile economice. Un plan de economisire bine structurat devine esențial pentru menținerea echilibrului financiar și pentru o mai bună gestionare a cheltuielilor neprevăzute sau a costurilor în creștere.
În situațiile în care economisirea sumelor obișnuite devine dificilă, este necesară o analiză atentă a cheltuielilor neesențiale. Ajustările punctuale pot crea spațiu pentru continuarea economisirii, fără a fi nevoie de măsuri radicale. O variantă recomandată este economisirea progresivă. Procesul poate începe cu sume mai mici, care cresc treptat pe măsură ce se formează disciplina financiară. Prin menținerea unei rutine, economisirea devine un obicei stabil, integrat în bugetul lunar, fără a crea presiuni suplimentare.
BankingNews: Ce impact are inflația asupra banilor economisiți într-un cont bancar și cum pot fi protejați aceștia?
Constantin Dobrinescu: Inflația influențează direct valoarea reală a banilor economisiți. Atunci când rata inflației crește, puterea de cumpărare scade, iar economiile acumulate pot deveni mai puțin eficiente dacă nu sunt protejate corespunzător. Este esențial ca sumele economisite să fie plasate în produse care oferă un randament competitiv, astfel încât să fie diminuat impactul inflației.
În mod evident, sistemul bancar are un rol important în acest proces, prin produsele de economisire care pot asigura dobânzi mai mari, inclusiv cu cel puțin un punct procentual peste rata inflației. Astfel, economiile sunt protejate, iar impactul scăderii puterii de cumpărare este redus pe termen mediu și lung.
BankingNews: Este important să economisim „la începutul lunii”, înainte de cheltuieli? Ce rol joacă disciplina în acest obicei?
Constantin Dobrinescu: Economisirea poate începe oricând, însă, în practică, cel mai des, transferurile către conturile de economisire se fac imediat după încasarea veniturilor. Această rutină este frecvent întâlnită în rândul persoanelor care au deja un plan financiar bine pus la punct și o predictibilitate clară asupra cheltuielilor. Prin această abordare, sumele destinate economisirii sunt alocate din timp, înainte ca bugetul să fie consumat pe alte cheltuieli.
Contul de economii Economus de la Garanti BBVA este una dintre soluțiile care sprijină un comportament financiar sănătos, oferind flexibilitate și acces rapid la fonduri. Suma economisită se stabilește în funcție de buget, iar transferul lunar se face automat. Dobânda este similară cu cea a unui depozit la termen, se calculează zilnic și se capitalizează direct în cont. Fondurile pot fi retrase oricând, fără pierderea dobânzii, iar contul poate fi deschis online sau în agențiile Garanti BBVA.
Disciplina și consecvența joacă un rol esențial în acest proces. Același principiu se aplică, atât în economisire, cât și în atingerea altor obiective, fie ele personale sau profesionale. Stabilirea unei rutine și respectarea ei reprezintă cea mai sigură cale de a transforma economisirea într-un obicei care susține planurile pe termen lung.
BankingNews: Ce inițiative are Garanti BBVA pentru a încuraja economisirea în rândul clienților?
Constantin Dobrinescu: Garanti BBVA susține economisirea prin soluții adaptate nevoilor clienților, indiferent de contextul economic. Activitatea comercială este axată, atât pe zona de economisire, cât și pe produse de creditare, tocmai pentru a oferi opțiuni echilibrate și flexibile, în funcție de prioritățile fiecărei persoane.
În ceea ce privește economisirea, banca încurajează un comportament responsabil prin plasarea unor dobânzi competitive, care aduc satisfacția unui câștig garantat și, în același timp, siguranța banilor depuși. Un exemplu concret este Campania de economisire pentru depozitele în lei, cu o dobândă de 7,50%/an pe o perioadă de 3 luni, valabilă pentru fondurile nou aduse în agențiile Garanti BBVA, până la data de 15 august 2025. Sprijinim economisirea pe termen scurt și mediu, contribuind la construirea unui fond de siguranță financiară și la creșterea gradului de stabilitate pentru fiecare client.
BankingNews: Ce comportamente observați în rândul clienților care aleg să economisească? Există diferențe între online și agenție?
Constantin Dobrinescu: Datele arată o ușoară preferință a clienților pentru interacțiunea directă în agenții, atunci când vine vorba de economisire. Aproximativ 53% dintre depozitele constituite se realizează în unitățile Garanti BBVA, în timp ce 47% dintre clienți aleg canalele online. Diferența reflectă în primul rând nevoia unor discuții față în față atunci când se iau decizii legate de economii. În ceea ce privește profilul celor care economisesc activ, se observă o prezență constantă în rândul clienților cu vârsta de peste 30 de ani.
Familiile tinere, aflate la început de drum, aleg să economisească în special pentru educația copiilor sau pentru planuri legate de achiziția unei locuințe. În paralel, clienții cu vârsta de peste 40 de ani economisesc în general pentru investiții viitoare sau pentru proiecte personale pe termen mediu și lung. În cazul persoanelor cu vârsta de peste 60 de ani, economisirea are mai degrabă legătură cu siguranța financiară și menținerea unui nivel de confort. Pentru această categorie, depozitele reprezintă o formă de protecție, care oferă stabilitate în gestionarea bugetului lunar.
BankingNews: Cum pot tinerii să înceapă corect procesul de economisire? Ce sfaturi aveți pentru generația Z?
Constantin Dobrinescu: Pentru tineri, economisirea ar trebui să înceapă cu un plan realist, adaptat veniturilor disponibile. Nu este nevoie de sume mari din prima lună, important este ca procesul să pornească. Sumele mici, alocate constant, pot fi crescute treptat, astfel încât economisirea să devină un obicei integrat în viața de zi cu zi.
Un aspect esențial este gestionarea atentă a bugetului de cheltuieli. Generația Z se confruntă adesea cu tentații de consum, iar cheltuielile impulsive pot afecta capacitatea de economisire. În acest context, disciplina financiară devine un avantaj, iar consecvența în economisire ajută la păstrarea echilibrului între venituri, cheltuieli și sumele puse deoparte.
Economisirea funcționează exact ca orice proces care necesită exercițiu. La început poate părea dificil, însă, odată format acest obicei, devine parte din rutină. Așa cum, de exemplu, mersul pe bicicletă implică atenție, echilibru și efort constant, la fel și economisirea presupune gestionarea resurselor, controlul cheltuielilor și planificare pe termen lung.
BankingNews: Cum poate fi transformată economisirea într-un obicei, nu într-un efort ocazional?
Constantin Dobrinescu: Economisirea devine un obicei sănătos atunci când este încurajată încă din copilărie. Pusculița rămâne metoda cea mai simplă și ușor de înțeles pentru ca cei mici să se obișnuiască să pună bani deoparte. Pe măsură ce cresc, copiii pot economisi o parte din banii primiți din alocație, din cadourile de sărbători sau de ziua de naștere. Un procent recomandat este de cel puțin 10% din aceste sume, care poate fi pus deoparte înainte de a lua alte decizii de cheltuire.
În cazul adolescenților, pe lângă alocație sau bursa școlară, apar și alte surse de venit, cum ar fi banii de buzunar primiți regulat de la părinți sau sume obținute din activități ocazionale sau din joburi part-time. Și în acest caz, direcționarea constantă a unei părți din bani către economii contribuie la formarea unui comportament financiar echilibrat pe termen lung.
Un element esențial atunci când vorbim de economisire este flexibilitatea în gestionarea bugetului. În perioadele mai dificile din punct de vedere financiar, este necesară o ajustare a cheltuielilor astfel încât o parte din venituri să poată fi direcționată în continuare către economii. Prin această adaptare constantă, economisirea rămâne parte din rutina financiară, chiar și în momente mai provocatoare.
Economiile capătă și mai multă valoare atunci când sunt folosite pentru a atinge obiective personale. Fie că este vorba despre o achiziție importantă sau despre îndeplinirea unui plan, satisfacția rezultatului obținut contribuie la consolidarea comportamentului de economisire. Recompensa finală devine o motivație în plus pentru a păstra acest obicei.
