ProCredit Holding raportează un profit net de 25,2 milioane euro în T1 2025, în ciuda presiunilor generate de scăderea veniturilor din dobânzi și creșterea cheltuielilor operaționale. Și sucursala din România a contribuit la performanța grupului prin creșterea portofoliului de credite și un avans peste medie al împrumuturilor verzi, anunță banca.
Grupul german ProCredit, activ preponderent în Europa de Sud-Est și Europa de Est, și-a continuat traiectoria ambițioasă de creștere în primul trimestru din 2025, menținând totodată un nivel bun de profitabilitate. Portofoliul de credite al grupului a crescut cu 2,5% în T1, în special prin activitatea cu microîntreprinderile, IMM-urile și clienții persoane fizice.
Pentru Adunarea Generală din 4 iunie 2025, Consiliul de Administrație propune, printre altele, acordarea unui dividend de 0,59 EUR pe acțiune, echivalent cu o treime din rezultatul consolidat aferent anului 2024.
Grupul ProCredit anunță că rămâne profitabil în toate regiunile în care activează – cu excepția Ecuadorului – și înregistrează o rentabilitate a capitalurilor proprii de 9,5%
Venitul net din dobânzi a înregistrat o scădere de 5,1 milioane EUR, respectiv de 5,7%, comparativ cu perioada similară a anului trecut. Veniturile din dobânzi au scăzut cu 1,1 milioane EUR, în timp ce cheltuielile cu dobânzile au crescut cu 4,0 milioane EUR. Scăderea veniturilor din dobânzi s-a datorat în principal randamentelor mai mici ale depozitelor la băncile centrale, dar a fost compensată parțial de creșterea portofoliului de credite și de veniturile suplimentare din dobânzi asociate acestuia, în valoare de 5,2 milioane EUR. Creșterea cheltuielilor cu dobânzile se datorează în principal unei cereri mai mari de finanțare, generate de activitatea comercială, emisiunii de obligațiuni verzi de tip Tier 2 în aprilie 2024 și ratelor mai ridicate ale dobânzilor pentru depozitele clienților și alte instrumente de finanțare.
Marja netă din dobânzi a fost de 3,2%, ușor sub nivelul din perioada anului precedent.
Veniturile nete din comisioane și taxe au crescut cu 1,5 milioane EUR, ajungând la un total de 22,6 milioane EUR, ca urmare a unei creșteri de 4,4 milioane EUR a veniturilor din comisioane, față de o creștere de 2,8 milioane EUR a cheltuielilor aferente comisioanelor. Această categorie include acum și veniturile nete din tranzacții valutare, care s-au ridicat la 8,6 milioane EUR (perioada anterioară: 7,0 milioane EUR). Rezultatul net din alte activități operaționale s-a îmbunătățit cu 2,6 milioane EUR. Per ansamblu, veniturile operaționale au scăzut cu 1,6 milioane EUR, respectiv cu 1,5%.
Cheltuielile cu personalul și cele administrative au crescut cu 8,6 milioane EUR, respectiv cu 13,0%, în principal ca urmare a investițiilor strategice în personal, IT, marketing, automatizarea proceselor și rețeaua de sucursale – investiții inițiate în principal în exercițiul financiar 2024, cu scopul de a accelera creșterea afacerii și de a obține economii de scară pe termen mediu. Cheltuielile cu personalul au crescut cu 5,8 milioane EUR, respectiv cu 18,1%, în special datorită majorării numărului de angajați din anul anterior. Cheltuielile administrative au crescut cu 2,8 milioane EUR, respectiv cu 8,1%, în principal din cauza costurilor mai mari pentru IT și taxe, precum și a creșterii amortizărilor regulate pentru rețeaua extinsă de sucursale.
În total, profitul grupului înainte de impozitare și de provizionare pentru pierderi a scăzut cu 10,2 milioane EUR, respectiv cu 24,8%, comparativ cu perioada anului precedent, ajungând la 30,8 milioane EUR. Rata cost-venit a crescut cu 9,1 puncte procentuale, până la 70,8%.
Provizioanele pentru pierderi au scăzut cu 1,1 milioane EUR, ajungând la un total de ‑0,8 milioane EUR. Acest lucru corespunde unui cost al riscului de ‑5 puncte de bază, peste nivelul de la sfârșitul anului precedent (‑8 puncte de bază).
Astfel rezultatul consolidat s-a ridicat la 25,2 milioane EUR, cu 8,3 milioane EUR mai puțin decât în aceeași perioadă a anului precedent, această scădere fiind atribuită în principal veniturilor nete mai mici din dobânzi și creșterii cheltuielilor cu personalul și administrative.
România, printre performerii ProCredit Holding în Europa de Sud-Est: contribuție solidă la creșterea portofoliului de credite și avans peste medie la împrumuturile verzi
Europa de Sud-Est este cel mai mare segment al grupului. În primul trimestru din 2025, România s-a numărat printre piețele cu cea mai mare contribuție la expansiunea portofoliului de credite al ProCredit în Europa de Sud-Est, segmentul-cheie al grupului. De asemenea, sucursala din România a înregistrat o creștere peste media regională a portofoliului de credite verzi, consolidând direcția sustenabilă a activității de creditare.
Potrivit Procredit, portofoliul de credite al segmentului a crescut cu 187,2 milioane EUR, respectiv cu 3,5%, ajungând la un total de 5,5 miliarde EUR. Toate băncile au contribuit la această creștere, în special instituțiile din Kosovo, Macedonia de Nord și România. Portofoliul de credite verzi a crescut cu 0,3%, cu o creștere peste medie înregistrată la băncile din România, Macedonia de Nord și Bulgaria. Ponderea creditelor neperformante a rămas stabilă la 1,5%, iar rata de acoperire a creditelor din stadiul 3 a crescut ușor cu 1,3 puncte procentuale față de sfârșitul anului, ajungând la un total de 51,0%.
În segmentul Europa de Est, portofoliul de credite a crescut cu 10,5 milioane EUR, respectiv cu 0,9%, în ciuda efectelor valutare negative. Portofoliul de credite al băncii din Moldova a crescut cu 4,2%, în timp ce portofoliile de credite ale băncilor din Ucraina și Georgia au rămas practic neschimbate, în ciuda unei creșteri susținute de activitatea economică, din cauza deprecierii dolarului și a monedelor locale.
Ponderea creditelor neperformante în acest segment a scăzut cu 0,2 puncte procentuale, până la 2,7%. Rata de acoperire a creditelor din etapa 3 a scăzut cu 2,1 puncte procentuale, însă se menține la un nivel relativ ridicat, de 73,4%, datorită nivelului crescut al provizioanelor pentru portofoliul din Ucraina.
Depozitele au crescut cu 27,3 milioane EUR, respectiv cu 0,5%, cu ritmuri de creștere deosebit de ridicate la băncile noastre din Kosovo, Serbia și Bulgaria.
Profitul perioadei s-a ridicat la 26,1 milioane EUR, în scădere cu 2,5 milioane EUR față de aceeași perioadă a anului precedent, în principal din cauza cheltuielilor mai mari cu personalul și a celor administrative. Creșterea veniturilor nete din dobânzi cu 1,7 milioane EUR și a veniturilor nete din comisioane cu 1,2 milioane EUR a condus la un avans de 5,1 milioane EUR al rezultatului operațional pentru acest segment; în același timp, cheltuielile cu personalul și cele administrative au crescut cu 6,1 milioane EUR față de perioada similară a anului trecut.
Costul riscului s-a situat la 9 puncte de bază, cu 5 puncte de bază peste nivelul de la sfârșitul anului precedent. Rata cost/venit a segmentului a crescut cu 4,3 puncte procentuale, ajungând la 59,4%. Rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE) a scăzut cu 2,9 puncte procentuale, până la 13,4%.
