BCR a trecut anul trecut pe pierdere, cu un rezultat negativ de 2,8 miliarde lei (630 milioane euro), dupa ce in 2013 atinsese un profit de 600 milioane lei, in conditiile constituirii unor provizioane de 4,4 miliarde lei pentru curatarea bilantului de neperformante. „BCR si-a redus cu un sfert volumul total de credite neperformante, conform angajamentului de a accelera solutionarea portofoliului istoric de credite cu probleme. Ne asumam complet impactul asupra profitabilitatii pe termen scurt, considerand ca reducerea creditelor neperformante este vitala pentru restabilirea cresterii creditarii si a performantei financiare. BCR beneficiaza de o capitalizare robusta, care permite bancii sa absoarba cu usurinta restructurarea bilantului si sa sustina mai departe o crestere sustenabila pe toate liniile de afaceri”, a declarat intr-un comunicat de presa remis BankingNews.ro, Adriana Jankovicova, vicepresedinte financiar al bancii.
BCR a triplat in 2014 volumul creditelor imobiliare nou acordate
Dana Demetrian, Vicepresedinte Retail & Private Banking al BCR, a declarat: “In urma deciziei strategice de trecere la creditarea in lei, BCR a triplat in 2014 volumul creditelor imobiliare nou acordate si a crescut semnificativ volumele noi de credite de nevoi personale. Detinem o cincime din cota de piata a creditelor nou acordate si vom consolida aceasta pozitie, dat fiind faptul ca BCR a finalizat cu succes un proiect de imbunatatire a retelei de sucursale, cu obiectivul de crestere a calitatii serviciilor oferite clientilor.”
Sergiu Manea, Vicepresedinte Clienti Corporativi & Piete de Capital al BCR, a declarat: “In 2014, o evolutie pozitiva a creditelor noi si a liniilor de finantare aprobate au contribuit la stabilizarea portofoliului corporate performant. Pe baza unor estimari solide ale tranzactiilor viitoare, privim cu incredere catre o crestere sanatoasa a afacerilor, ancorata in parteneriate clare, transparente si predictibile cu clientii nostri. Ne concentram pe abilitatea de a intelege ciclurile de dezvoltare ale afacerilor clientilor si a sectoarelor in care activeaza, iar aceasta va determina atât cresterea calitatii serviciilor cât si a portofoliului.”
Reducerea volumului de credite neperformante
In linie cu angajamentul comunicat anterior cu ocazia rezultatelor financiare publicate la jumatatea anului 2014, precum si in trimestrul III 2014, BCR a accelerat reducerea volumului de credite neperformante si a vandut pachete de credite cu probleme in valoare de 2,0 miliarde lei, reducand volumul total al creditelor neperformante cu 24% fata de anul anterior.
Astfel, costurile nete cu provizioanele aferente activelor financiare neevaluate la valoare justa in contul de profit si pierdere s-au majorat cu 110,7% atingand valoarea de 4.440,0 milioane lei (999.0 milioane EUR) in 2014, fata de valoarea de 2.107,6 milioane lei (476,9 milioane EUR) in 2013, in contextul vanzarilor de active, efectuarii de operatiuni de derecunoastere si a implementarii unor noi parametri de risc. Aceste elemente au condus la anularea in totalitate a profitului operational obtinut.
Indicatorul de credite neperformante, 25,7% la data de 31 decembrie 2014, s-a diminuat semnificativ fata de nivelul de 29,2% la 31 decembrie 2013, in pofida diminuarii portofoliului total de credite, determinat de recuperari, vanzari de portofolii de credite neperformante si operatiuni de derecunoastere. Rata de acoperire cu provizioane a portofoliului de credite neperformante atinge 75,8%, semnificativ mai mare decat 65,8% in decembrie 2013.
Principalele aspecte comerciale si financiare ale anului 2014:
BCR a obtinut in anul 2014 un profit operational de 1.914,4 milioane lei (430,8 milioane EUR), cu 19.3% mai scazut fata de profitul operational obtinut in anul precedent, situat la 2.372,9 milioane lei (536,9 milioane EUR), ca urmare a scaderii veniturilor, desi partial compensat de costurile mai scazute.
In anul 2014, BCR a adaugat credite noi in bilant in valoare de 7,4 miliarde lei, pe baza unei cresteri robuste in aria retail si a stabilizarii portofoliului de credite corporate. Aditional, in anul 2014, banca a investit 4,6 miliarde lei in titluri de stat. Aceste finantari noi in economie s-au coroborat cu cresterea solida a depozitelor si distributia excelenta a produselor subsidiarelor sale, incluzand fondurile de investitii ale Erste Asset Management, produsele BCR Banca pentru Locuinte si ale BCR Pensii.
In linia de afaceri retail, o performanta exceptionala a retelei de sucursale in acordarea de credite noi (4,7 miliarde in echivalent lei) s-a tradus intr-o triplare fata de valorile anului precedent in cea ce priveste creditele imobiliare si o crestere cu 61% a creditelor de consum. Soldul creditelor performante retail s-a situat la o valoare de 16,6 miliarde lei, datorat volumelor de credite noi acordate, care au contrabalansat creditele rambursate anticipat sau ajunse la maturitate. La 9,5 miliarde lei, portofoliul total de credite imobiliare performante a inregistrat o crestere satisfacatoare fata de valoarea de 8,6 miliarde lei atinsa la finalul anului 2013. Portofoliul creditelor performante in moneda locala (lei) a crescut incurajator, atingand valoarea de 6,7 miliarde lei fata de un volum de 5,5 miliarde lei la finalul anului 2013.
In linia de afaceri corporate, portofoliul de credite performante s-a ridicat la valoarea de 11,8 miliarde lei, incluzand credite noi in valoare de aproximativ 2,7 miliarde lei, acordate in anul 2014 clientilor care activau in sectoarele energie, agricultura, constructii, farmacie si sanatate, industrie, IT&C.
Veniturile nete din dobanzi au scazut cu 17,5% atingand suma de 2.289,4 milioane lei (515,1 milioane EUR), de la 2.775,6 milioane lei (628,0 milioane EUR) in 2013, datorate reducerii volumului de credite neperformante, scaderii dobanzilor in mediul bancar, dar si eforturilor de a oferi preturi competitive.
Venitul net din comisioane a scazut cu 4,9%, situandu-se la un nivel de 711,3 milioane lei (160,0 milioane EUR), fata de 748,2 milioane RON (169,3 milioane EUR) in 2013, ca urmare a scaderii comisioanelor de administrare a creditelor si comisioanelor de cont curent.
Rezultatul net din tranzactionare a scazut cu 18,2%, la valoarea de 360,8 milioane lei (81,2 milioane EUR), fata de 441,3 milioane lei (99,9 milioane EUR) in 2013 ca urmare a scaderii activitatii de tranzactionare.
Veniturile operationale au scazut cu 15,3% pana la valoarea 3.389,3 milioane RON (EUR 762,6 milioane) de la 4.000,6 milioane lei (EUR 905,2 milioane) in 2013.
Cheltuielile administrative generale au atins 1.474,9 milioane lei (331,9 milioane EURO) in anul 2014, inregistrand o scadere de 9,4% fata de 1.627,7 milioane lei (368,3 milioane EURO) in 2013. indeplinirea obiectivelor in ceea ce priveste nivelul costurilor, fixate prin planul de redresare din 2012, a fost sustinuta si de atentia constanta dedicata imbunatatirii productivitatii afacerii. BCR a obtinut o reducere cumulata a costurilor de 21% fata de baza de comparatie din 2011, anul de dinaintea demararii programului de redresare.
Raportul cost-venit a crescut in 2014 la 43,5% fata de 40,7% in 2013.
Capitalizare si finantare
Rata de solvabilitate conform standardelor locale (BCR Banca, IFRS cu filtre prudentiale) la decembrie 2014 s-a mentinut la 18,9%, mult peste cerintele de reglementare impuse de Banca Nationala a Romaniei (min 10%). De asemenea, rata de capital IFRS de Nivel 1+2 de 19,0% (BCR Grup), la decembrie 2014, subliniaza adecvarea solida a capitalului BCR si sustinerea continua a Grupului Erste. in acest context, BCR se bucura de una dintre cele mai puternice pozitii de capital si finantare de pe piata bancara din Romania.
BCR isi mentine in continuare rata de solvabilitate ridicata, dovedind astfel capacitatea si angajamentul de sustinere a cresterii creditarii sustenabile atat in linia de afaceri retail cat si in linia de afaceri corporate.
Depozitele clientilor au inregistrat o crestere solida de 6,6% la 39.922,6 milioane lei (8.905,7 milioane EUR) la 31 decembrie 2014, fata de 37.448,2 milioane lei (8.375,8 milioane EUR) la sfarsitul lunii decembrie 2013. Depozitele clientilor raman sursa principala de finantare BCR, banca beneficiind in acelasi timp de surse de finantare diverse, incluzand banca mama.
BCR va continua sa crediteze populatia in lei
BCR se concentreaza pe creditarea in lei, cu scopul de inversa pe termen mediu si lung mixul de valute din portofoliul de credite, in favoarea monedei locale, si pentru a utiliza la maximum capacitatea puternica de auto-finantare in lei.
