Erste Group raporteaza un profit net de 624,7 mil. EUR in S1 2017. Venitul net din dobanzi s-a diminuat, in ciuda cresterii creditarii, insa venitul net din taxe si comisioane a crescut, potrivit unui comunicat de presa remis BankingNews.ro.
„Anuntam astazi un nou set de rezultate pozitive pentru primele sase luni din 2017: volumul creditelor performante a crescut cu 6,7%, iar depozitele clientilor cu 11,6%. Nu sunt multe banci in Europa care sa raporteze o astfel de crestere. Aceasta performanta se datoreaza in parte faptului ca modelul nostru de business da rezultate, si, desigur, faptului ca regiunea ECE inregistreaza cea mai accelerata crestere din Europa.
Situatia capitalului nostru este foarte solida, cu un indice al capitalul comun de rang 1 de 12,8%, si in acelasi timp constatam o imbunatatire continua a calitatii activelor noastre, mentinerea provizioanelor de risc la un nivel redus si scaderea ratei creditelor neperformante pentru al 14-lea trimestru consecutiv, la 4,7%. Ca urmare, cele trei mari agentii de rating ne-au acordat din nou rating A.
Privind mai departe, nu ne permitem sa ne relaxam. In ciuda performantei ridicate de creditare si atragere de depozite, venitul net din dobânzi a continuat sa scada. Trebuie sa acordam atentie ratelor reduse ale dobanzii si diminuarii veniturilor aferente portofoliului nostru de obligatiuni suverane. Venitul din taxe si comisioane este in usoara crestere, ceea ce este bine, si cred ca este un succes in conditiile in care continuam sa fim foarte precauti cu tipul de produse si servicii pe care le oferim bazei noastre largi de clienti. Vrem sa ne mentinem pe directia buna, care sa ne permita sa raportam o crestere poate moderata, dar constanta, si cred ca avem sanse mari sa obtinem din nou o majorare a veniturilor.
Cheltuielile sunt inca in crestere si depunem eforturi pentru a le reduce. Imbunatatirea calitatii datelor si centralizarea bazelor de date sunt prioritatea noastra numarul unu si principalul motiv al cresterii cheltuielilor.
In ceea ce priveste perspectivele, ne confirmam tintele si obiectivul de a atinge anul acesta o rentabilitate a capitalului tangibil de peste 10%,” a declarat Andreas Treichl, CEO al Erste Group.
SUMAR AL REZULTATULUI FINANCIAR
Contul de profit si pierdere: ianuarie – iunie 2017 fata de ianuarie – iunie 2016; Bilant: 30 iunie 2017 fata de 31 decembrie 2016.
Venitul net din dobânzi s-a diminuat la 2.143,0 mil. EUR (-2,3%; S1 2016: 2.194,1 mil. EUR), in ciuda cresterii creditarii, in principal din cauza venitului din dobânzi mai mic obtinut din portofoliul de titluri de stat si a unui efect de „unwinding” mai redus. Venitul net din taxe si comisioane a crescut la 910,9 mil. EUR (+2,9%; 884,9 mil. EUR). Venitul din operatiunile cu valori mobiliare si din administrarea de active a crescut substantial, in timp ce venitul din creditare a scazut.
Venitul net din tranzactionare s-a redus la 102,9 mil. EUR (-14,3%; 120,0 mil. EUR). In timp ce venitul operational s-a mentinut aproape stabil la 3.292,8 mil. EUR (-0,7%; 3.316,6 mil. EUR), cheltuielile administrative generale au crescut la 2.003,5 mil. EUR (+1,2%; 1.980,3 mil. EUR), conform asteptarilor. Majorarea cheltuielilor s-a datorat unei cresteri raportate la categoria „alte cheltuieli administrative”, precum si al deprecierii si amortizarii, in conditiile in care cheltuielile de personal au ramas aproape neschimbate la 1.151,3 mil. EUR (-0,1%; 1.152,7 mil. EUR). Acest indicator include inregistrarea in avans a majoritatii contributiilor anticipate in 2017 pentru schemele de garantare a depozitelor, in valoare totala de 68,6 mil. EUR (2016: 79,3 mil. EUR). In consecinta, profitul operational s-a diminuat la 1.289,3 mil. EUR (-3,5%; 1.336,3 mil. EUR). Raportul cost/venit a crescut usor la 60,8% (S1 2016: 59,7%).
Costurile nete cu provizioanele aferente activelor financiare au ramas la un nivel scazut, de 104,3 mil. EUR, respectiv 15 puncte de baza in raport cu nivelul mediu al creditelor brute catre clienti (25,8 mil. EUR, respectiv 4 puncte de baza). In anul anterior, venitul substantial obtinut din recuperarea creditelor deja scoase din bilant in România si Ungaria a avut un impact pozitiv. Rata creditelor neperformante s-a imbunatatit din nou la 4,7% (4,9%). Rata de acoperire a creditelor neperformante s-a mentinut constanta la 68,5% (69,1%).
Pozitia „alte rezultate operationale” s-a situat la -209,8 mil. EUR (S1 2016: -192,2 mil. EUR), incluzând contributiile anuale la fondurile de rezolutie in valoare de 65,4 mil. EUR (64,6 mil. EUR), taxele pe operatiunile bancare si financiare de 59,4 mil. EUR (107,6 mil. EUR) si provizioane de 45 mil. EUR pentru pierderile asteptate din creditele acordate consumatorilor ca urmare a deciziilor curtii supreme referitoare la ratele negative ale dobânzii de referinta din Austria.
Taxa pe participatiile minoritare a crescut la 169,1 mil. EUR (+15,7%; 146,2 mil. EUR), pe fondul cresterii contributiilor la profit ale bancilor de economii. Rezultatul net atribuibil proprietarilor societatii mama s-a diminuat la 624,7 mil. EUR (-25,8%; S1 2016: 841,7 mil. EUR), in principal deoarece in anul anterior a fost inregistrat un câstig din vânzarea actiunilor VISA Europe in valoare de 138,7 mil. EUR (inainte de impozitare).
Capitalul total excluzând elementele de capital suplimentar de nivel 1 (AT1) a crescut la 16,5 mld. EUR (31 decembrie 2016: 16,1 mld. EUR). Dupa aplicarea deducerilor si filtrelor conform cadrului de reglementare CRR, capitalul comun de rang 1 (CET1, Basel 3 implementat partial) a crescut la 14,1 mld. EUR (31 decembrie 2016: 13,6 mld. EUR). Fondurile proprii totale (Basel 3 implementat partial) s-au majorat la 19,9 mld. EUR (31 decembrie 2016: 18,8 mld. EUR). Profitul preliminar a fost inclus in cifrele de mai sus. Activele totale ponderate la risc (inclusiv riscurile de credit, de piata si operationale, Basel 3 implementat partial) au crescut la 106,8 mld. EUR (31 decembrie 2016: 101,8 mld. EUR). Capitalul comun de rang 1 (CET1, Basel 3 implementat partial) s-a situat la 13,2% (31 decembrie 2016: 13,4%), iar indicele de capital total (Basel 3 implementat partial) la 18,7% (31 decembrie 2016: 18,5%).
Activele totale au crescut la 218,2 mld. EUR (+4,8%; 31 decembrie 2016: 208,2 mld. EUR). Numerarul si echivalentele de numerar au crescut la 25,8 mld. EUR (18,4 mld. EUR), in timp ce creditele si avansurile catre institutiile de credit s-au majorat la 4,3 mld. EUR (3,5 mld. EUR). Portofoliul net de credite si avansuri catre clienti a crescut la 135,1 mld. EUR (+3,4%; 130,7 mld. EUR). In privinta pasivelor, depozitele de la banci s-au majorat la 17,9 mld. EUR (14,6 mld. EUR), iar depozitele de la clienti au continuat sa creasca – mai ales in Republica Ceha si Austria – si au ajuns la 145,6 mld. EUR (+5,5%; 138,0 mld. EUR). Rata credite/depozite s-a situat la 92,8% (31 decembrie 2016: 94,7%).
PERSPECTIVE
Contextul operational se anunta favorabil expansiunii creditarii. Estimarile privind cresterea reala a PIB in 2017 se situeaza intre 2,1% si 5,1% pentru toate pietele principale ale Erste din Europa Centrala si de Est, inclusiv Austria. Cresterea reala a PIB ar urma sa fie generata in principal de cererea interna solida, in timp ce cresterea reala a salariilor si scaderea ratei somajului ar trebui sa sprijine activitatea economica din ECE. Este de asteptat ca disciplina fiscala sa se mentina la nivelul intregii regiuni.
Perspective de business. Erste Group are ca obiectiv o rata a capitalului tangibil (ROTE) de peste 10% (pe baza capitalului tangibil mediu in 2017). Ipotezele de baza sunt: venituri in stagnare in cel mai bun caz (presupunând o crestere de peste 5% a portofoliului net de credite); crestere de 1-2% a costurilor generate de cerintele de reglementare si de proiectele de digitalizare; cresterea costurilor de risc, desi acestea se vor mentine la minime istorice; evolutie pozitiva a pozitiei „alte rezultate operationale” pe fondul scaderii taxei bancare in Austria.
Riscuri privind perspectivele. Impactul politicilor monetare expansioniste ale bancilor centrale inclusiv dobânzile negative; riscurile politice precum cele legate de alegerile care au loc in economiile cheie ale UE, riscurile geopolitice si cele economice globale; initiativele de protectie a consumatorilor.
