Mustafa Tiftikcioğlu, CEO, Garanti BBVA România, vorbește, în cadrul unui interviu acordat publicației BankingNews, despre rezultatele financiare raportate de instituția de credit după activitatea din 2023 și despre așteptările pentru perioada următoare și direcțiile de dezvoltare pe care le va urma banca.
”Acest an marchează un pas înainte semnificativ, deoarece introducem produse noi și inovatoare, atât în domeniul creditării, cât și în cel al economiilor, adaptate pentru a răspunde nevoilor financiare în continuă evoluție ale bazei noastre diverse de clienți”, a menționat Mustafa Tiftikcioğlu. În opinia sa, ”există multe indicii că anul 2024 ar putea fi un an mai bun decât cei 2-3 ani anteriori, iar în acest caz, sectorul bancar ar putea genera, de asemenea, rezultate pozitive”.
- Cum a decurs anul 2023 pentru Garanti BBVA și cum ați încheiat anul?
- Anul 2023 a fost, fără îndoială, marcat de provocări economice semnificative. Cu toate acestea, am plăcerea de a împărtăși cu dumneavoastră faptul că Garanti BBVA a dat dovadă de reziliență, și a depășit cu succes aceste provocări. Am înregistrat în 2023 un profit net de 177 milioane de lei și venituri operaționale de 521 milioane de lei. Un aspect important este faptul că am obținut rezultate solide, atât în ceea ce privește creditele, cât și depozitele, reflectând eforturile noastre de a menține un portofoliu puternic și echilibrat. Concret, Garanti BBVA a înregistrat un volum total de credite de 9,2 miliarde de lei, în creștere cu 7%, și depozite de aproximativ 12 miliarde de lei, cu 15% mai mari decât în 2022. Creditele acordate clienților persoane fizice au crescut cu 19%, la peste patru miliarde de lei, în timp ce creditele acordate IMM-urilor au crescut cu 10%, la 2,4 miliarde de lei. În mod similar, depozitele persoanelor fizice au avansat cu 21%, la 4,4 miliarde de lei, iar depozitele IMM-urilor au crescut cu 22%, la 3,7 miliarde de lei. Prin urmare, putem spune că, în ciuda incertitudinilor economice, am rămas consecvenți în angajamentul nostru față de clienții noștri și ne-am atins cu succes obiectivele pentru anul trecut. În plus, anul anterior a fost crucial în călătoria noastră pe calea digitalizării. Conștienți de evoluția tehnologică rapidă, ne-am accelerat eforturile pentru a adopta tehnologii de ultimă generație. Această transformare digitală nu numai că ne-a îmbunătățit eficiența operațională, dar ne-a și plasat în poziția de a răspunde mai eficient nevoilor în schimbare ale clienților noștri avizați din punct de vedere tehnologic. În conformitate cu angajamentul nostru față de sustenabilitate, am direcționat resurse considerabile pentru a sprijini investițiile și proiectele verzi.
- Cum estimați perspectivele economice ale României în 2024?
- După aproximativ două trimestre din acest an, putem spune cu încredere că anul 2024 va prezenta probabil mai puține provocări decât anii precedenți. Pe plan local, inflația este în scădere, iar creșterea economică este de așteptat să se accelereze progresiv în 2024 și mai accentuat în 2025 decât s-a anticipat anterior. Proiecțiile indică faptul că ritmul de creștere economică a României va depăși media UE, determinată de intensificarea consumului național. În plus, se așteaptă ca rata șomajului să scadă în 2024. În consecință, există multe indicii că anul 2024 ar putea fi un an mai bun decât cei 2-3 ani anteriori, iar în acest caz, sectorul bancar ar putea genera, de asemenea, rezultate pozitive. Desigur, pot apărea schimbări, dar, în general, ne menținem o perspectivă optimistă pentru 2024.
- Ce rol va juca Garanti BBVA în susținerea economiei locale?
- Obiectivul nostru de afaceri se extinde dincolo de serviciile bancare tradiționale, urmărind să contribuim activ la dezvoltarea economică a comunităților pe care le deservim. Prin practici de creditare responsabile, inițiative de educație financiară și parteneriate strategice, Garanti BBVA își propune să încurajeze creșterea economică și să sprijine persoanele și companiile. De exemplu, împrumutul nostru recent de la Banca pentru Comerț și Dezvoltare a Mării Negre (BSTDB), în valoare de 10 milioane de euro, va extinde portofoliul nostru de credite pentru mediul de afaceri local. În calitate de bancă, ne recunoaștem rolul de partener financiar și ne angajăm să oferim servicii financiare accesibile și la prețuri avantajoase care să răspundă nevoilor diverse ale membrilor comunității noastre. Prin oferirea unei game de produse și servicii complexe, ne dorim să contribuim la stabilitatea și prosperitatea economică a clienților noștri, ceea ce se poate traduce, la rândul său, în progres economic național. În plus, înțelegem importanța responsabilității sociale corporative. Banca noastră participă în mod activ la proiecte de dezvoltare comunitară, sprijină organizațiile non-guvernamentale locale care se aliniază cu valorile noastre. Printre proiectele notabile doresc sa le mentionez pe cele cu Societatea Națională de Cruce Roșie din România, World Wide Fund for Nature Romȃnia, Filarmonica George Enescu București, Asociatia Teach For Romania, Asociația pentru Promovarea Performanței în Educație și inițiativa Plantăm Fapte Bune dezvoltată de Asociaţia EcoAssist.
- Ce așteptări au românii de la bănci în 2024?
- Românii își doresc din ce în ce mai mult să aibă acces rapid la finanțare și să evite birocrația excesivă. În acest an, așteptările oamenilor de la instituții bancare sunt orientate către soluții flexibile și rapide, care să răspundă nevoilor lor specifice. La Garanti BBVA, suntem pregătiți să facem față acestor schimbări, adaptându-ne și oferind soluții inovatoare, în concordanță cu așteptările clienților noștri. Recent, am lansat GIA, un chatbot de ultimă generație conceput pentru a îmbunătăți experiența clienților și a simplifica serviciile de asistență. În plus, pregătim o serie de lansări de produse pentru a oferi soluții rapide și convenabile clienților persoane fizice și juridice. În plus, pe piață, există o conștientizare tot mai mare a sustenabilității și a importanței unor măsuri solide de securitate cibernetică pentru protecția datelor, ceea ce ar putea fi argumente importante pentru clienți.
- Care sunt planurile Garanti BBVA pentru anul 2024?
- Suntem entuziasmați de perspectivele pe care 2024 le oferă atât pentru noi, cât și pentru clienții noștri. Acest an marchează un pas înainte semnificativ, deoarece introducem produse noi și inovatoare, atât în domeniul creditării, cât și în cel al economiilor, adaptate pentru a răspunde nevoilor financiare în continuă evoluție ale bazei noastre diverse de clienți. În conformitate cu angajamentul nostru de a oferi servicii de ultimă generație, punem accent pe îmbunătățirea canalelor noastre digitale. Recunoaștem importanța unor experiențe online fără întreruperi și ușor de utilizat, iar obiectivul nostru este să eficientizăm serviciile bancare și să le facem mai accesibile și mai convenabile pentru clienții noștri. Cooperarea este, de asemenea, un aspect crucial al strategiei noastre pentru 2024. Explorăm în mod activ parteneriate cu instituţii financiare internaţionale pentru a consolida sprijinul financiar pentru români și pentru companiile din România. Aceste parteneriate ne vor lărgi aria de acoperire globală și vor aduce perspective și expertiză diverse pentru a ne servi mai bine clienții.
Sustenabilitatea este o valoare fundamentală pentru noi, iar în 2024 ne intensificăm eforturile pentru a contribui la un viitor mai sustenabil. Inițiativele noastre includ practici bancare responsabile față de mediu, reducerea amprentei noastre de carbon și promovarea produselor financiare verzi. Educația financiară rămâne, de asemenea, o prioritate. Înțelegem importanța de a le oferi clienților noștri cunoștințele și instrumentele de care au nevoie pentru a lua decizii financiare în mod informat. În 2024, vom continua să investim în programe și resurse educaționale pentru a promova educația financiară și bunăstarea în rândul clienților noștri.
